Kad kredit ialah salah satu cara yang paling popular dan mudah untuk membayar barangan di seluruh dunia, dan Malaysia tidak ketinggalan.
Ia mempunyai pelbagai jenis kad kredit yang tersedia, masing-masing dengan faedah dan kelemahannya. Ini menjadikannya mencabar untuk memikirkan yang terbaik untuk anda tanpa menanggung kadar faedah yang tinggi.
Jadi, sama ada anda baru bermula atau bersedia untuk menukar kad, panduan komprehensif ini akan membantu anda memilih kad kredit terbaik untuk keperluan anda.
Ia akan meliputi semua kad kredit terbaik di Malaysia dan menggariskan kebaikan dan keburukan setiap satu. Yang berkata, berikut adalah semua maklumat yang anda perlukan untuk membuat keputusan termaklum.
Apakah itu Kad Kredit?
Sumber imej: Pexels.com
Kad kredit ialah kad pembayaran yang membolehkan pemegangnya membeli barangan dan perkhidmatan dan mengeluarkan wang tunai daripada ATM dengan talian kredit yang telah ditetapkan.
Pengeluar memberikan pelanggan penyata kad kredit yang menunjukkan baki bulanan, sebarang pembayaran yang dibuat dan caj lain.
Jumlah wang yang terhutang kemudiannya dibayar dengan kadar faedah tertentu berdasarkan syarat terma tersebut semasa permohonan kad kredit.
Bagaimana ia berfungsi?
Kad kredit membolehkan anda meminjam wang daripada bank pengeluar sehingga had yang ditetapkan. Apabila anda berbelanja dengan kad kredit anda, jumlah tersebut ditolak daripada had tersebut. Pengeluar kad kemudian mengebilkan anda untuk jumlah yang terhutang, biasanya setiap bulan.
Tarikh akhir pembayaran biasanya 25-30 hari selepas tarikh tutup penyata anda, dan sebarang caj yang diterima melepasi tarikh tersebut biasanya akan dikenakan bayaran lewat.
Setelah bank pengeluar telah memproses pembayaran anda, ia akan dilaporkan kepada tiga biro kredit utama.
Sejarah kredit anda, seperti sejarah pembayaran dan jumlah kredit tersedia yang anda gunakan, akan digabungkan semasa mengira skor kredit.
Lebih tinggi skor kredit, lebih besar kemungkinan anda layak untuk syarat yang menguntungkan apabila memohon pinjaman atau jenis kredit lain.
Bila hendak menggunakan kad kredit?
Kad kredit ialah cara terbaik untuk membantu membina skor kredit anda, mengurus aliran tunai dan menjejaki perbelanjaan. Mereka sering diutamakan semasa perbelanjaan runcit atau melancong ke luar negara.
Apabila membuat pembelian besar, anda akan menikmati faedah dalam jangka masa panjang kerana anda akan memperoleh program ganjaran yang menawarkan pulangan tunai tanpa yuran tahunan atau diskaun pada satu resit.
Selain itu, banyak kad kredit menawarkan perlindungan terhadap kerugian tersebut jika item rosak atau dicuri.
Sebaliknya, apabila melancong, kad kredit membolehkan anda membuat pembelian di luar negara tanpa perlu risau tentang kadar pertukaran atau turun naik mata wang.
Selain itu, ia memberikan perlindungan tambahan apabila berada di luar negara kerana ia selalunya lebih selamat daripada cek atau wang tunai pengembara.
Kad Kredit: Kelebihan & Kekurangan
Walaupun kad kredit adalah penting, terdapat beberapa kelebihan dan kekurangan yang datang dengan menggunakannya, jadi anda mesti menyedari kedua-duanya untuk membuat keputusan yang paling termaklum mengenai pengurusan kewangan anda. Dan dengan itu, lihatlah kebaikan dan keburukan kad kredit.
Sumber imej: Pexels.com
Kelebihan Kad Kredit
Kemudahan
Kad kredit ialah cara yang mudah dan pantas untuk membuat pembayaran ke mana sahaja anda pergi. Ia mudah kerana anda tidak perlu membawa wang tunai atau menunggu bil tiba dalam mel atau di depan pintu anda.
Keselamatan
Kad kredit menyediakan lapisan keselamatan yang tidak dapat dipadankan dengan wang tunai atau cek. Terdapat perlindungan untuk menggantikan kad yang dicuri atau hilang dan mengehadkan liabiliti jika penipuan berlaku.
Ganjaran
Banyak syarikat kad kredit menawarkan program yang membolehkan anda memperoleh mata ganjaran, pulangan tunai tanpa yuran tahunan dan faedah lain untuk pembelian yang dibuat dengan kad tersebut.
Sejarah Kredit
Menggunakan kad kredit anda secara bertanggungjawab boleh membantu anda membina sejarah kredit yang positif, yang penting untuk membuat pembelian yang lebih besar seperti membeli rumah atau kereta.
Kelemahan Kad Kredit
Hutang
Sangat mudah untuk mengumpul hutang dengan kad kredit jika anda tidak membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan. Kadar faedah pada kad kredit selalunya tinggi, dan hutang boleh hilang dengan cepat jika anda tidak berhati-hati.
Penipuan
Penipuan kad kredit adalah malang, jadi anda mesti menyemak penyata anda untuk mengesan aktiviti yang mencurigakan dan melaporkannya dengan segera jika ada sesuatu yang tidak kena.
Yuran
Banyak kad kredit disertakan dengan yuran tahunan yang boleh ditambah dari semasa ke semasa. Anda juga mungkin dikenakan bayaran lewat atau penalti lain jika anda terlepas pembayaran atau melebihi had anda.
Pembelian Impuls
Sangat mudah untuk membuat pembelian impulsif dengan kad kredit, terutamanya apabila membeli-belah dalam talian. Ini boleh menyebabkan perbelanjaan berlebihan dan hutang, jadi penting untuk mengambil kira jumlah yang anda belanjakan.
Sumber imej: Pexels.com
Bagaimanakah kad kredit berbeza daripada kad debit?
Kad kredit dan kad debit ialah kaedah pembayaran yang mudah, tetapi kedua-duanya mempunyai perbezaan asas. Kad kredit membolehkan pengguna meminjam sejumlah wang daripada bank pengeluar dan membayarnya kemudian.
Walaupun kaedah ini disertakan dengan lebih banyak perlindungan pengguna daripada kad debit, seperti perlindungan jaminan lanjutan dan perlindungan penipuan, pengguna mungkin perlu membayar faedah ke atas dana yang dipinjam.
Selain itu, syarikat memberi ganjaran kepada pemegang kad kredit melalui pelbagai program atau pulangan tunai tanpa yuran tahunan.
Ini tidak tersedia dengan kad debit, menjadikan kad kredit pilihan yang lebih menarik bagi mereka yang ingin memanfaatkan sepenuhnya pembelian mereka.
Kad kredit juga sering menawarkan had perbelanjaan yang lebih tinggi daripada kad debit, membolehkan pengguna membuat pembelian yang lebih besar tanpa risiko berbelanja berlebihan.
Walau bagaimanapun, adalah penting untuk diingat bahawa pengurusan kad kredit yang tidak betul boleh membawa kepada isu kewangan yang serius.
Atas sebab ini, adalah penting untuk memastikan anda memahami sebarang terma dan syarat kad kredit sebelum menggunakannya.
Mengapa anda memerlukan kad kredit?
Mempunyai kad kredit boleh membantu membina skor kredit anda, yang penting jika anda ingin mendapatkan pinjaman atau pembiayaan lain pada masa hadapan. Selain itu, kad kredit boleh berguna untuk kecemasan atau bil yang tidak dijangka.
Kad kredit juga menawarkan mata ganjaran dan pulangan tunai untuk pembelian yang dibuat dengannya, memberikan anda faedah tambahan apabila anda menggunakannya.
Sumber imej: Pexels.com
Tiga Kad Kredit Terbaik Terdapat di Malaysia
Apabila ia datang untuk memilih kad kredit yang betul, Malaysia menawarkan banyak pilihan. Terdapat sesuatu untuk semua orang, daripada kad pulangan tunai tanpa yuran tahunan kepada program ganjaran dan faedah perjalanan.
Untuk membantu anda mengecilkan pilihan dan mencari kad kredit terbaik yang sesuai dengan tabiat perbelanjaan anda, berikut ialah tiga pilihan teratas untuk kad kredit yang terdapat di Malaysia:
Kad Kredit AEON Japan Club of Kuala Lumpur
Kad Kredit AEON Japan Club of Kuala Lumpur adalah antara pilihan utama yang perlu anda pertimbangkan kerana ia adalah percuma yuran tahunan untuk pemegang. Ia menawarkan kadar faedah yang menggalakkan sebanyak 15% setiap tahun dan 5% pulangan tunai selepas pembelian.
Selain itu, pengeluar kad menyediakan mata ganjaran untuk setiap kali anda membelanjakan petrol, hiburan, makan, perjalanan dan bil utiliti lain.
Selain itu, jika anda suka berbelanja di luar negara, anda boleh menggunakan Kad Kredit AEON Japan Club of Kuala Lumpur kerana ia menyediakan keselamatan tanpa mengira lokasi.
Kad Kredit Maybank Islamic Mastercard
. Kad Kredit Maybank Islamic Mastercard memberi manfaat kepada umat Islam Malaysia kerana ia mematuhi undang-undang Syariah dan menawarkan ganjaran bebas daripada riba.
Pemegang kad boleh menikmati diskaun untuk perkhidmatan seperti hotel, penyewaan kereta dan akses percuma 5 kali setahun ke lounge premium plaza.
Kad ini juga menawarkan pelbagai ganjaran pulangan tunai yang boleh ditebus untuk produk dan perkhidmatan daripada peniaga terpilih.
Selain itu, Kad Kredit Maybank Islamic Mastercard mempunyai hubungan eksklusif dengan program Singapore Airlines, yang menawarkan pemegang kad ganjaran dan faedah yang hebat.
Individu boleh memperoleh batu udara untuk setiap pembelian yang dibuat dengan kad, yang boleh digunakan untuk membeli tiket penerbangan dan ganjaran lain daripada rangkaian syarikat penerbangan.
Malah, dengan kad premium Maybank Islamic, anda boleh menikmati mata ganjaran yang boleh digunakan untuk bil utiliti, pendidikan dan insurans.
Tambahan pula, dengan kad kredit ini, anda boleh menjimatkan petrol. Selain itu, sebaik sahaja anda mencapai 8,000 treats air miles, anda boleh menebusnya dengan 1,000 Asia Miles atau KrisFlyer.
Kad Kredit OCBC World MasterCard
Kad kredit lain yang perlu anda pertimbangkan ialah OCBC World MasterCard. Kad ini menawarkan pelbagai ciri dan faedah seperti insurans perjalanan sehingga RM 2 juta, pulangan tunai 1.2% tanpa had apabila anda membelanjakan RM1,000 sebulan, dan 0.6% untuk lebih RM1,000 sebulan.
Anda juga menikmati kadar faedah yang rendah, tanpa yuran tahunan dan akses ke KLIA Plaza Premium Lounge.
Sumber imej: Pexels.com
Caj Kad Kredit Yang Perlu Anda Ketahui
Yuran Tahunan
Kebanyakan kad kredit datang dengan yuran tahunan apabila anda membuka akaun atau setiap tahun. Bergantung pada jenis kad, yuran ini boleh berkisar antara $50 hingga beberapa ratus dolar, dan adalah penting untuk mempertimbangkan berapa banyak nilai yang akan diberikan sebagai balasan untuk kos tersebut.
Bayaran Urus Niaga Asing
Banyak kad kredit juga akan mengenakan bayaran selepas anda membelanjakan pembelian antarabangsa atau pemindahan wang, antara 2-4% daripada jumlah transaksi, menjadikannya penting untuk menyemak dengan pembekal kad anda sebelum membuat pembayaran sedemikian.
Yuran Pendahuluan Tunai
Kebanyakan kad kredit menawarkan pendahuluan tunai yang membolehkan anda mengeluarkan wang dari ATM atau bank. Urus niaga ini dicaj pada kadar yang lebih tinggi daripada pembelian biasa dan selalunya disertakan dengan yuran pendahuluan tunai sehingga 5% daripada jumlah yang dikeluarkan.
Yuran Pembayaran Lewat
Kebanyakan kad kredit akan mengenakan bayaran lewat jika anda terlupa membuat pembayaran atau tidak dapat membayar bil anda tepat pada masanya. Oleh itu, anda harus sentiasa memantau pembayaran anda untuk mengelakkan bayaran ini.
Yuran Melebihi Had
Kebanyakan kad akan mengenakan yuran melebihi had setiap transaksi jika anda membelanjakan lebih daripada had kredit anda.
Kadar faedah
Kadar faedah pada kad kredit boleh berkisar antara 0-30%, bergantung pada jenis kad. Oleh itu, adalah penting untuk menyemak dengan pembekal kad anda untuk memastikan anda memahami kadar faedah yang dikenakan kepada anda dan bagaimana ia akan mempengaruhi kos keseluruhan anda.
Sumber imej: Pexels.com
Adakah tiada kad kredit pulangan tunai tanpa yuran tahunan?
Ya, banyak kad kredit menawarkan ganjaran pulangan tunai tanpa yuran tahunan atau faedah lain tanpa yuran tahunan.
Contohnya, Kad Kredit AEON Japan Club of Kuala Lumpur, AFFIN DUO Visa CashBack, Alliance Bank Visa Infinite, AmBank Cash Rebate Visa Platinum dan BSN Gold Card.
Oleh itu, dengan begitu banyak pilihan yang anda boleh gunakan, anda mesti memilih satu yang sesuai dengan keperluan anda.
Langkah Memohon Kad Kredit Dalam Talian di Malaysia
Memohon kad kredit di Malaysia adalah mudah; berikut adalah langkah-langkah yang perlu anda ikuti:
Periksa Kelayakan Anda
Pastikan anda memenuhi syarat minimum untuk mendapatkan kad kredit di Malaysia. Ini termasuk mempunyai pendapatan minimum sebanyak RM24,000, berumur sekurang-kurangnya 21 tahun, dan mempunyai skor kredit yang baik.
Bandingkan Pilihan Kad Kredit
Sebaik sahaja anda telah menetapkan bahawa anda layak mendapat kad kredit di Malaysia, anda boleh membandingkan pelbagai jenis kad kredit dan pelbagai ciri yang ditawarkan oleh setiap satu.
Mohon Online
Kebanyakan permohonan untuk kad kredit Malaysia boleh dihantar secara dalam talian. Anda kemudiannya akan mengisi butiran anda dan menyediakan dokumen seperti bukti pendapatan, salinan kad pengenalan anda, dan kadangkala surat rujukan daripada majikan.
Tunggu Kelulusan
Sebaik sahaja anda telah memohon, syarikat kad kredit akan memproses permohonan anda dan memberitahu anda jika ia diluluskan. Proses ini boleh mengambil masa beberapa minggu, bergantung kepada syarikat.
Aktifkan Kad Anda
Selepas menerima kad anda dalam mel, anda perlu mengaktifkannya dengan menghubungi nombor perkhidmatan pelanggan atau log masuk ke tapak web pembekal.
Sumber imej: Pexels.com
Apakah had kredit maksimum yang anda miliki?
Had kredit maksimum untuk kebanyakan kad kredit di Malaysia adalah antara RM10,000 hingga RM100,000, bergantung kepada pendapatan tahunan anda.
Walau bagaimanapun, adalah yang terbaik untuk membuat perbandingan terperinci kad kredit Malaysia dan mencari yang terbaik untuk anda.
Tetapi, pengeluar kad mungkin meningkatkan had anda jika anda menunjukkan rekod pembayaran tepat pada masanya dan mempunyai skor kredit yang baik.
Kadar Faedah Kad Kredit
Kadar faedah kad kredit di Malaysia berbeza-beza bergantung kepada pengeluar, dengan beberapa kad menawarkan kadar pengenalan serendah 0% manakala yang lain mungkin lebih tinggi.
Oleh itu, adalah lebih baik untuk membandingkan tawaran yang berbeza untuk mencari penyedia terbaik dengan kadar faedah yang berpatutan yang sangat sesuai dengan keadaan anda.
Selain itu, kadar faedah yang dikenakan pada baki tertunggak juga boleh dikompaun setiap hari, jadi sebaiknya semak terma dan syarat kad anda.
Sumber imej: Pexels.com
Adakah terdapat had pada bilangan kad kredit yang boleh anda miliki?
Ramai orang telah bertanya, berapa banyak kad kredit yang boleh dimiliki? Jadi, untuk menjawab soalan ini, kebanyakan bank di Malaysia membenarkan individu memegang sebarang bilangan kad kredit daripada pengeluar kad masing-masing pada bila-bila masa.
Malah, mempunyai lebih banyak kad boleh membina skor kredit anda, membuka lebih banyak peluang kewangan pada masa hadapan. Walau bagaimanapun, terdapat had jika anda memperoleh pendapatan minimum RM36,000.
Apakah mata ganjaran dalam kad kredit, dan bagaimana saya boleh menggunakannya?
Mata ganjaran ialah insentif yang ditawarkan kepada pemegang kad oleh pengeluar kad, yang bertindak sebagai ganjaran selepas mereka membelanjakan kad mereka. Mereka boleh menggunakan mata ini untuk perbelanjaan runcit atau mendapatkan diskaun untuk pembelian masa hadapan.
Selain itu, bilangan mata ganjaran biasanya diperoleh apabila anda berbelanja menggunakan kad kredit anda dan akan berbeza-beza bergantung pada jenis kad yang digunakan, pedagang serta terma dan syaratnya.
Tambahan pula, terdapat banyak pilihan menarik mengenai pengeluar terbaik yang ada di Malaysia yang memberi ganjaran kepada pemegang kad kredit.
Ada yang menawarkan had kredit 33 hingga 49 peratus, 5 hingga 6 mata ganjaran untuk setiap Ringgit yang dibelanjakan untuk pembelian runcit, Pulangan Tunai Tanpa Yuran Tahunan 0-1, dan diskaun sehingga 72% untuk yuran tahunan, menjadikannya sesuai untuk orang yang bajet.
Apakah akibatnya jika saya tidak membayar bil kad kredit saya tepat pada masanya?
Anda mungkin dikenakan yuran lewat dan caj faedah tambahan jika anda gagal membayar bil kad kredit anda pada tarikh tamat tempoh. Bergantung pada baki anda yang belum dibayar, pengeluar kad kredit anda juga boleh meningkatkan jumlah pembayaran minimum anda.
Selain itu, mengikuti pembayaran untuk tempoh yang singkat boleh membantu skor kredit anda, menyukarkan anda untuk mendapatkan sebarang pembiayaan pada masa hadapan.
Oleh itu, adalah penting untuk mengetahui akibat kegagalan pembayaran. Selain itu, pastikan anda membaca terma dan syarat pengeluar kad anda semasa mendaftar untuk memastikan pembayaran dibuat tepat pada masanya.
Sumber imej: Pexels.com
Bagaimana untuk menggunakan kad kredit untuk meningkatkan skor kredit anda?
Menggunakan kad kredit secara bertanggungjawab adalah salah satu cara terbaik untuk meningkatkan skor kredit anda. Ia menunjukkan bahawa anda boleh membuat pembayaran tepat pada masanya dan sepenuhnya serta mengurus hutang dengan berkesan.
Oleh itu, untuk menggunakan kad kredit untuk meningkatkan skor anda, mulakan dengan membayar bil anda tepat pada masanya dan sentiasa pastikan baki anda rendah.
Selain itu, elakkan menggunakan jumlah maksimum pada mana-mana kad kredit anda, kerana ini boleh menjejaskan skor kredit anda secara negatif. Cuba bayar lebih daripada bayaran bulanan minimum dan buat ansuran lebih kerap jika boleh.
Dengan cara ini, anda tidak membawa baki yang besar untuk tempoh yang lama, yang boleh menjejaskan penilaian kredit anda secara negatif.
Pemikiran Akhir
Dengan begitu banyak pilihan di pasaran hari ini, membuat keputusan yang sesuai untuk anda boleh menjadi mencabar. Ini kerana setiap individu mempunyai matlamat dan keutamaan kewangan yang berbeza, jadi mencari kad kredit yang menawarkan ganjaran dan faedah yang sesuai dengan minat anda adalah penting.
Walau bagaimanapun, dengan membandingkan kad dan mengetahui perkara yang anda cari, anda boleh mendapatkan kad kredit yang sesuai dengan gaya hidup anda dengan sempurna!
Rujukan
https://www.malaysia.gov.my/portal/content/30834
https://www.iosrjournals.org/iosr-jbm/papers/Vol22-issue11/Series-2/B2211020813.pdf
Ikuti Kami