Kad kredit ialah alat kewangan yang membolehkan anda menyelesaikan pembelian runcit tanpa menggunakan wang tunai. Institusi pinjaman Malaysia menawarkan kad kredit konvensional dan Islam. Kad kredit Islam mengenakan keuntungan dan bukannya kadar faedah. Anda boleh meminjam kredit sehingga dua kali ganda gaji bulanan anda pada kad kredit dan mengeluarkan pendahuluan tunai tertentu daripada jumlah hutang apabila anda memohon kad kredit.

Walau bagaimanapun, kad kredit mempunyai terma dan syarat khusus di samping keistimewaan dan ganjarannya seperti pulangan tunai dan mata ganjaran untuk perbelanjaan. Sesetengah kad kredit mengenakan yuran tahunan, manakala yang lain tidak mempunyai perasaan tahunan. 

Bank menggunakan sistem peringkat berdasarkan pendapatan tahunan untuk memutuskan sama ada anda layak untuk kad kredit tertentu. Peringkat terendah ialah kad kredit emas, diikuti oleh kad kredit platinum dan kad kredit tak terhingga untuk rakyat Malaysia dengan pendapatan tahunan tertinggi.

Kad kredit adalah alat kewangan yang tidak ternilai jika digunakan dengan bijak. Di bawah ialah gambaran keseluruhan faedah kad kredit dalam kewangan peribadi.

• Pertama, kad kredit membenarkan pemegang kad mewujudkan sejarah kredit dan meningkatkan skor kredit mereka. Ia amat berguna untuk pemegang kad tambahan yang umurnya menghalang mereka daripada pinjaman konvensional. 
• Kedua, mereka membenarkan individu menambah pendapatan mereka, terutamanya dengan ciri pendahuluan tunai.
• Ketiga, pemegang kad memperoleh ganjaran dan keistimewaan, termasuk mata ganjaran boleh tebus dan pulangan tunai untuk kategori runcit tertentu.
• Kad kredit Mastercard dan Visa menikmati penerimaan global dan membenarkan pemegang kad membeli-belah untuk barangan di luar negara. Selain itu, beberapa kad kredit memberikan mata ganjaran bonus untuk perbelanjaan luar negara anda.
• Kad kredit membolehkan anda menampung kecemasan kewangan
• Sesetengah kad kredit memberi kembali kepada masyarakat melalui badan amal.

Walau bagaimanapun, kad kredit hanya berguna jika digunakan dengan bijak dengan membayar hutang tepat pada masanya dan mengekalkan nisbah perkhidmatan hutang (DSR) yang rendah.

Warganegara Malaysia boleh sama ada memohon kad kredit sebagai pemilik kad utama atau pemegang kad tambahan. Bank-bank Malaysia memerlukan anda mestilah berumur sekurang-kurangnya 21 tahun apabila anda memohon kad kredit sebagai pemegang kad utama dan sekurang-kurangnya 18 tahun sebagai pemegang kad tambahan. Walau bagaimanapun, bank dan institusi pemberi pinjaman lain boleh mengenakan terma dan syarat lain, termasuk pendapatan tahunan minimum.

Kad utama ialah kad utama yang anda mohon terus dengan bank atau institusi pinjaman dan boleh diakses secara eksklusif oleh pemegang kad utama. Sebaliknya, kad tambahan berbeza daripada kad utama kerana ia adalah kad peringkat kedua yang terikat dengan kad utama.

Oleh itu, pemegang kad utama boleh menyerahkan kad tambahan kepada pemegang kad menengah seperti ahli keluarga (suami isteri, anak, ibu bapa) atau pihak lain yang dipercayai. Kad utama mempunyai had umur yang lebih tinggi (21 tahun) daripada kad tambahan (18 tahun), dan kad tambahan memanfaatkan sejarah kredit yang baik tetapi dikecualikan daripada sejarah kredit yang buruk.

Bank Negara Malaysia menetapkan bahawa sesiapa yang memohon kad kredit prinsipal mesti mempunyai pendapatan tahunan sekurang-kurangnya RM 24000 dan boleh membayar balik hutang kepada bank. Selain itu, ia menyatakan bahawa jika, atas sebab tertentu, anda tidak boleh mengisytiharkan jumlah pendapatan anda setiap tahun, anda mesti mendepositkan jumlah yang sama dengan had kad kredit semasa permohonan anda, atau anda tidak akan layak untuk kad kredit. Peraturan itu terpakai kepada kad kredit konvensional dan Islam.

Bank pusat Malaysia menetapkan bahawa mana-mana rakyat Malaysia yang berpendapatan tahunan tidak melebihi RM36000 layak mendapat kad kredit tidak melebihi dua setengah kali ganda pendapatan bulanan mereka. Peraturan itu terpakai kepada semua institusi pinjaman, termasuk yang mengeluarkan kad kredit Islam. 

Walau bagaimanapun, bank membuat pengecualian untuk individu yang berpendapatan tahunan melebihi RM36000 dan memutuskan had kad kredit untuk permohonan tersebut. Oleh itu, had kredit permohonan kad kredit untuk semua rakyat Malaysia bergantung kepada pendapatan tahunan mereka.

Pendapatan tahunan anda juga menentukan bilangan maksimum kad kredit yang boleh anda miliki di bawah nama anda. Bank Negara Malaysia menetapkan bahawa semua rakyat Malaysia yang memperoleh pendapatan tahunan di bawah RM36000 hanya boleh memiliki kad kredit daripada dua pemberi pinjaman (bank atau sebaliknya).

Sebaliknya, anda boleh memiliki seberapa banyak kad kredit yang sanggup diberikan oleh pemberi pinjaman jika pendapatan tahunan anda melebihi kurungan pendapatan yang ditetapkan. Walau bagaimanapun, anda boleh memohon lebih daripada satu kad kredit di bank atau institusi pinjaman yang sama, dengan syarat mereka bersedia menerima permohonan anda.

Kadar faedah, atau kadar keuntungan dalam kad kredit Islam patuh Syariah, berbeza antara institusi pemberi pinjaman. Lebih-lebih lagi, pemberi pinjaman menambah kadar faedah ke atas baki tertunggak apabila pemegang kad menangguhkan atau mungkir pembayaran. Terma dan syarat pemberi pinjaman juga termasuk kadar faedah lain, termasuk kadar faedah ke atas pemindahan baki dan pendahuluan tunai pada kad kredit.

Pelan pembayaran balik bulanan minimum bergantung pada jumlah hutang yang terhutang pada kad kredit anda. Walau bagaimanapun, pendahuluan tunai pada kad kredit membawa bayaran bulanan minimum tidak kurang daripada 5% daripada jumlah keseluruhan. Walau bagaimanapun, anda boleh menggunakan Loanpanda untuk membandingkan jumlah pembayaran balik minimum pada kad kredit yang berbeza dan memilih jumlah yang terbaik untuk anda.

Bank dan pemberi pinjaman lain menentukan pengeluaran tunai maksimum, dinyatakan sebagai peratusan, yang boleh anda buat pada kad kredit anda dalam bentuk pendahuluan tunai. Walau bagaimanapun, pendahuluan tunai termasuk kadar faedah tambahan selain kadar faedah atau keuntungan setiap tahun pada kad kredit.

Bank dan syarikat kad kredit lain mengenakan kadar faedah sebagai penalti ke atas semua pembayaran yang tertunda. Walau bagaimanapun, kad kredit Islam membawa penalti yang jauh lebih rendah daripada kad kredit kontemporari. Walau bagaimanapun, kehilangan pembayaran menjejaskan skor kredit anda dan boleh menyebabkan pemberi pinjaman menolak permohonan anda apabila anda memohon kad kredit lain.

Yuran tahunan berbeza-beza antara institusi pemberi pinjaman. Selain itu, beberapa kad kredit seperti kad kredit Maybank Islamic dan RHB Islamic tidak mengenakan yuran tahunan. Juga, kad kredit lain

asaskan yuran tahunan pada terma dan syarat tertentu, termasuk mengetepikan yuran jika anda mencapai perbelanjaan minimum yang ditetapkan.

bank dan syarikat kad kredit alaysia biasanya mengeluarkan kad kredit yang boleh diterima secara global, termasuk kad kredit Mastercard, Visa, American Express dan Platinum-i.

Penggunaan LoanPanda untuk membandingkan dan mewujudkan dokumen yang diperlukan serta terma dan syarat lain bagi setiap jenis kad kredit.