Pinjaman Rumah
Bandingkan dan Cari Gadai Janji Terbaik untuk Anda.
Petua Mudah Difahami untuk Membantu Anda Mencapai Matlamat Membeli Rumah Anda
Penapis Kad Kredit
Kalkulator Pinjaman Gadai Janji
×
Kami dapati - pinjaman gadai janji untuk anda!
Panduan
Kad kredit
Temui kad kredit yang sesuai untuk tabiat perbelanjaan anda, atau semak imbas semua pilihan kad kredit bank semasa anda yang tersedia.
LoanPanda mengumpulkan semua promosi semasa dan tawaran istimewa daripada penyedia kad kredit terbaik yang menawarkan penjimatan paling menguntungkan untuk pembayaran yuran tahunan.
LoanPanda mempunyai pelbagai kategori yang boleh memenuhi permintaan individu setiap rakyat Malaysia. Berikut adalah beberapa jenis kad kredit:
Sama ada ini permohonan kad kredit pertama anda atau anda baru bersedia untuk perubahan, LoanPanda menjadikannya berbaloi dengan bonus pendaftaran mingguan yang murah hati.
Adakah tahun pertama di rumah? Adakah ia sentiasa percuma? Adakah yuran dikecualikan setiap tahun? Ya, semuanya tersedia di LoanPanda. Kebanyakan rakyat Malaysia lebih suka memilih yuran tanpa tahunan untuk kad kredit mereka, terutamanya pemegang kad kali pertama yang boleh menumpukan pada peningkatan skor kredit mereka.
Kad ini adalah yang terbaik untuk memperoleh ganjaran tunai atas pembelian setiap bulan. Kad kredit yang menghasilkan pulangan tunai pada transaksi kadangkala merupakan pilihan paling popular untuk pengguna kad kredit. Selain lumayan, kad ini juga boleh meningkatkan simpanan anda. Pertimbangkan untuk mendapatkan kad kredit pulangan tunai jika anda membelanjakan banyak untuk barangan runcit, gas dan pembelian dalam talian.
Seperti yang ditunjukkan oleh nama jenis kad kredit ini, anda boleh memperoleh mata kesetiaan yang berharga dari kali pertama anda menggunakannya. Jejaki pembelian anda yang layak dan dapatkan mata ganjaran dengan setiap pembelian.
Sesuai untuk mereka yang banyak memandu dan ingin memperoleh lebih nilai daripada setiap dolar yang mereka belanjakan untuk gas. Harga petrol di Malaysia agak tinggi hari ini. Walau bagaimanapun, jika anda menggunakan mana-mana kad kredit untuk gas, anda boleh memperoleh mata ganjaran, rebat atau batu hanya dengan membuat pembelian gas.
Kad kredit jenis ini direka khusus untuk pengembara biasa dari semua lapisan masyarakat dan akan membantu anda mengurangkan beberapa kos bil perjalanan anda. Sebarang faedah boleh menjadi milik anda dengan kad kredit perjalanan: batu, pulangan tunai, kupon, penggunaan percuma ruang istirahat lapangan terbang, insurans percuma dan banyak lagi.
Subset kad kredit ini tidaklah sekompleks yang didengari; ia berfungsi seperti kad kredit biasa. Perbezaan utama ialah mereka mesti mematuhi garis panduan perbelanjaan patuh Syariah. Selain itu, kad kredit Islam terbuka kepada semua agama.
Kad kredit yang memperoleh perbatuan penerbangan adalah apa yang diperlukan oleh risalah dan pelancong biasa. Kumpulkan seberapa banyak batu penerbangan yang mungkin; anda tidak tahu bila anda mungkin boleh menggunakannya sebagai baucar penerbangan percuma.
Adakah anda tahu bahawa jika anda mempunyai kad kredit tertentu, anda boleh mendapat akses percuma ke ruang istirahat lapangan terbang (seperti Plaza Premium Lounge) pada bila-bila masa anda melancong? Kami serius—anda boleh. Anda mungkin layak mendapat akses percuma ke lounge ini jika anda memenuhi keperluan perbelanjaan minimum atau memenuhi sekatan lain.
Mengapa tidak memanfaatkan sepenuhnya pembelian dalam talian anda menggunakan kad kredit yang dibuat khusus untuk pembelian dalam talian? Bergantung pada perjanjian, anda mungkin menerima pulangan tunai atau mata untuk pembelian akan datang. Anda boleh menjimatkan wang dengan pulangan tunai dan mendapatkan kad hadiah dengan mata ganjaran.
Adakah anda sedar bahawa memilih pembekal tertentu boleh mendapatkan tawaran kad istimewa, diskaun, dan juga pulangan tunai di panggung wayang kegemaran anda? Membeli tiket sekaligus mungkin menambah jumlah yang besar untuk filem itu. Menggunakan kad kredit jenis ini masuk akal jika anda ingin menjimatkan wang dan beberapa kad kredit memberi anda mata ganjaran untuk perkara yang anda beli yang tidak berkaitan dengan promosi filem.
Direka untuk VIP dan orang rangkaian tinggi. Seperti namanya, kad kredit premium mempunyai sekatan pendapatan tahunan yang lebih tinggi dan menawarkan faedah yang jauh lebih menarik.
Dengan bermain golf, perjalanan dan faedah istimewa lain, kad kredit ini dibuat untuk membawa kehidupan mewah anda ke tahap yang lebih tinggi.
Dapatkan ganjaran untuk perbelanjaan anda sambil menjimatkan masa dan wang.
Dengan bermain golf, perjalanan dan faedah istimewa lain, kad kredit ini dibuat untuk membawa kehidupan mewah anda ke tahap yang lebih tinggi.
Dapatkan ganjaran untuk perbelanjaan anda sambil menjimatkan masa dan wang.
| Kad Kredit | Skor | Kategori | Keadaan hartanah | Cap Bulanan |
| Kad UOB YOLO | 5% | Makan Tambah Nilai Tanpa Sentuhan | Jumlah Perbelanjaan Jumlah minimum RM600 sebulan | RM30** |
| Petrol | Belanja Sehingga RM 100 sebulan | RM10** | ||
| Barangan runcit | Belanja Sehingga RM 100 sebulan | RM10** | ||
| Kad UOB ONE | 10% | Makan | Belanja Sehingga RM 100 sebulan | RM30** |
| Kubur | Belanja Sehingga RM 100 sebulan | RM10** | ||
| Perbelanjaan Dalam Talian: Lazada & Shopee & Grab & Foodpanda & T&G | Dari RM500 ke atas setiap bulan | RM15** | ||
| Kad Bijak Hong Leong | 8%(Hujung Minggu) | Barangan Runcit & Keperluan | Dari RM500 ke atas setiap bulan | RM15** |
| Petrol | Dari RM500 ke atas setiap bulan | RM15** | ||
| 1%(Hari Minggu) | Makan | Dari RM500 ke atas setiap bulan | RM15** | |
| Barangan runcit | Dari RM500 ke atas setiap bulan | Tidak bertutup | ||
| Alliance Bank | 0.5% | Beli-belah Dalam Talian, Barangan Runcit, Makan, Petrol, Utiliti & Perbelanjaan Runcit Lain | Dari RM1 sehingga RM 1,000 sebulan | Tidak bertutup |
| 0.5% | Dari RM1,001 sehingga RM 2,000 sebulan | RM15** | ||
| 5% | Dari RM2,001 sehingga RM 3,000 sebulan | RM15** | ||
| Tandatangan Visa | 0.25% | Barangan runcit, Farmasi, Transaksi Dalam Talian | Dari RM500 naik tp RM1,499 sebulan | RM5** |
| 1% | ||||
| Rebat Tunai Ambank | 8% | Barangan runcit, Farmasi, Transaksi Dalam Talian | Dari RM1,500 ke atas setiap bulan | RM15** |
| 1% | Perbelanjaan Runcit Lain (Tidak Termasuk Petrol, Kerajaan dan Amal) | Dari RM1 ke atas setiap bulan | Tidak bertutup | |
| Kad Kredit Penepian Yuran Tahunan | Seumur hidup atau? | Pengecualian tahun kedua? | Ciri Kad | |
| Alliance Bank | Percuma untuk tahun pertama | perbelanjaan minimum RM12,000 setahun | Sehingga 5% untuk Beli-belah Dalam Talian, Barangan Runcit, Makan, Petrol, Utiliti & Perbelanjaan Runcit Lain | |
| Tandatangan Visa | Percuma seumur hidup | Percuma seumur hidup | Sehingga 8% untuk Barangan Runcit, Farmasi, Transaksi Dalam Talian | |
| Rebat Tunai AmBank | Percuma seumur hidup | Percuma seumur hidup | Sehingga 8% untuk Barangan Runcit, Farmasi, Transaksi Dalam Talian | |
| Visa Platinum | Percuma seumur hidup | Percuma seumur hidup | Sehingga 8% untuk Barangan Runcit, Farmasi, Transaksi Dalam Talian | |
| Kad Platinum Hong Leong Sutera | Percuma untuk tahun pertama | perbelanjaan minimum RM15,000 setahun | Nikmati 8x mata ganjaran pada Peniaga Belanja Dalam Talian, Barangan Runcit & Keperluan (termasuk kedai serbaneka terpilih), Makan dan Luar Negara. | |
| Visa UOB YOLO | Percuma untuk tahun pertama | sekurang-kurangnya melakukan sekurang-kurangnya 1 transaksi runcit setiap bulan | Dapatkan pulangan tunai 5% untuk Perbelanjaan Dalam Talian, Makan dan Tanpa Sentuhan (minimum 5 transaksi dalam sebulan kalendar untuk setiap kategori) |
Soalan Lazim
Kad kredit ialah alat yang mudah untuk orang ramai membayar pembelian hari ini, menawarkan banyak faedah dan ganjaran yang boleh menambah lebih banyak penjimatan untuk pemegang kad.
Hari ini, pengguna sering menggunakan kad kredit sebagai pembayaran untuk pembelian mereka kerana ia mudah dan sering datang dengan faedah dan insentif yang boleh menghasilkan diskaun tambahan untuk pemegang kad. Dengan pelbagai jenis kad ini dengan pelbagai kelebihan, anda mungkin bertanya cara memilih yang ideal untuk keperluan kewangan anda. Kami telah mengumpulkan Soalan Lazim berikut untuk membolehkan anda memahami soalan yang paling relevan berkenaan kad kredit, termasuk syarat pengguna, kadar faedah, dan syarat pembayaran utama.
Berikut adalah panduan ringkas LOANPANDA telah menyusun untuk membantu anda memahami keperluan kad kredit, kadar faedah dan syarat pembayaran asas.
Ia adalah satu bentuk pembayaran yang boleh digunakan untuk membuat pembelian dan bukannya tunai. Jumlah yang anda belanjakan menggunakan kad kredit adalah, secara teori, hutang kepada bank yang mesti dibayar balik. Kad kredit dibuat untuk orang yang mempunyai tahap pendapatan yang berbeza, daripada berpendapatan rendah (kadangkala dipanggil “Emas”) kepada berpendapatan sederhana (dipanggil “kad kredit Platinum”) kepada berpendapatan tinggi (cth, Infinite, Premier, Signature).
Anda boleh memohon kad kredit atas beberapa sebab; tiada jawapan yang betul atau salah. Orang ramai kerap menggunakan kad kredit untuk motif berikut:
- Bina skor kredit anda
- Dapatkan Ganjaran
- Penerimaan seluruh dunia
- Urus niaga segera
- Belanjawan dan perancangan untuk keperluan tunai masa hadapan
Untuk memohon kad kredit, pemegang kad utama tidak boleh berumur di bawah 21 tahun, manakala pemegang kad kedua mestilah berumur sekurang-kurangnya 18 tahun.
Kad tambahan ialah kad kredit tambahan yang dikeluarkan di bawah pemegang akaun utama, manakala kad prinsipal ialah kad kredit utama yang dimiliki oleh orang akaun utama. Kad tambahan boleh dikeluarkan kepada ibu bapa, pasangan, anak-anak yang berumur lebih dari 18 tahun atau individu lain yang dipercayai mengikut budi bicara pemegang kad utama.
Garis panduan yang disediakan oleh Bank Negara Malaysia menyatakan bahawa pemohon kad utama baharu mesti mempunyai pendapatan tahunan tidak kurang daripada RM24,000 untuk melayakkan diri untuk keperluan pendapatan minimum. Apabila bakal pengguna tidak dapat memberikan bukti pendapatan tahunan mereka, mereka mesti menghantar deposit khusus bersamaan dengan had kredit yang dibenarkan.
Had kredit untuk pemegang kad utama dengan pendapatan tahunan RM36,000 atau kurang mestilah tidak melebihi dua setengah kali ganda hasil bulanan pemegang kad, mengikut peraturan Bank Negara Malaysia (setiap bank). Ini adalah untuk kedua-dua pemegang kad baharu dan semasa tetapi bukan untuk mereka yang telah bersara. Apabila pemegang kad memperoleh lebih daripada RM36,000 setahun, bank akan memutuskan berapa banyak had kredit yang perlu diberikan.
Peraturan Bank Negara Malaysia menyatakan bahawa pemegang kad yang mempunyai pendapatan tahunan tidak kurang daripada RM36,000 hanya boleh memiliki kad kredit daripada tidak lebih daripada dua pembekal (institusi kewangan atau bank). Jika pendapatan tahunan anda melebihi RM36,000, tiada sekatan dikenakan ke atas kad kredit yang boleh anda miliki. Berapakah Bayaran Balik Bulanan Terendah Kad Kredit saya? Yuran berikut dikenakan kepada pemegang kad berdasarkan pemindahan baki: (A) Tidak kurang daripada 5% daripada jumlah keseluruhan terhutang (B) Jumlah semua bayaran bulanan berjadual di bawah semua pelan pemindahan baki (BTP) atau pelan pembayaran mudah (EPP) ( C) Bayaran pinjaman bulanan yang telah dipersetujui untuk pemindahan baki automatik tertentu.
Apabila pengguna kad kredit gagal membayar baki mereka sepenuhnya dan tepat pada masanya, kadar faedah ditambah kepada jumlah terhutang. Berikut ialah jenis kadar faedah (juga dikenali sebagai caj pembiayaan) untuk kad kredit yang dibenarkan oleh Bank Negara Malaysia:
- Caj kewangan dikenakan untuk urus niaga runcit
- Kadar faedah ke atas pendahuluan tunai
Yuran berikut dikenakan kepada pemegang kad berdasarkan pemindahan baki: (A) Tidak kurang daripada 5% daripada jumlah keseluruhan terhutang (B) Jumlah semua bayaran bulanan berjadual di bawah semua pelan pemindahan baki (BTP) atau pelan pembayaran mudah (EPP) ( C) Bayaran pinjaman bulanan yang telah dipersetujui untuk pemindahan baki automatik tertentu.
Ya, pemegang kad boleh menggunakan pendahuluan tunai untuk membuat pengeluaran tunai dengan kadar faedah tahunan 18% dan yuran pengeluaran.
Jika anda tidak membayar tepat pada masanya, bayaran lewat akan ditambah kepada jumlah yang anda masih berhutang. Hutang sedia ada anda akan dikenakan caj pembiayaan antara 15% hingga 18% setahun, terkumpul setiap hari sehingga ia dibayar sepenuhnya.
Sesetengah kad kredit terbaik tidak mengenakan yuran tahunan, manakala yang lain mungkin mengetepikan kad tersebut dalam keadaan tertentu. Ingat bahawa cukai perkhidmatan RM25 akan dikenakan kepada semua kad kredit utama dan tambahan yang baharu dan diperbaharui. Kebanyakan orang lebih suka mempunyai kad kredit yang tidak mengenakan sebarang bayaran setiap tahun daripada kad yang mengetepikan yuran tahunan mereka. Kad kredit yang menawarkan penepian yuran mungkin merupakan pilihan yang baik untuk orang tertentu kerana memenuhi kriteria penepian selalunya mudah.
American Express, MasterCard dan VISA adalah antara pemproses pembayaran dan pengeluar kad kredit terkemuka di Malaysia. Pada amnya, kad kredit terbaik daripada American Express dan pembekal lain dikategorikan berdasarkan ciri-ciri seperti kadar faedah dan yang berikut:
Dokumentasi tambahan mungkin diperlukan untuk melengkapkan permohonan anda, seperti kad pengenalan yang sah dan surat pengesyoran daripada majikan semasa atau sebelumnya. Tambahan pula, adalah penting untuk ambil perhatian bahawa institusi kewangan yang berbeza mempunyai keperluan pendapatan minimum yang berbeza untuk jenis kad kredit yang berbeza. Sebagai contoh, Bank A hanya memberikan kad kredit platinum kepada orang yang berpendapatan sekurang-kurangnya RM3,000 sebulan, manakala Bank B memberikannya kepada sesiapa yang berpendapatan sekurang-kurangnya RM2,000 sebulan.
Kami Sedia untuk Membantu
011-7074 4194
rasmi@loanpanda.com.my
Ikuti Kami