Penapis Kad Kredit
Kalkulator Pinjaman Peribadi
×
Kami dapati - pinjaman peribadi untuk anda!
Panduan
Pinjaman Peribadi Pantas Terbaik di Malaysia
Pinjaman peribadi membantu menambah pendapatan bulanan dan dana kecemasan, membolehkan peminjam memenuhi keperluan pembiayaan individu. Institusi kewangan utama seperti bank pada mulanya menetapkan kadar pemulihan untuk permohonan pinjaman peribadi kepada 3-5 hari bekerja.
Walau bagaimanapun, anda boleh mendapatkan pinjaman peribadi dalam masa 24 jam melalui pembiayaan hari yang sama di Malaysia. Pinjaman peribadi pantas seperti itu biasanya tidak bercagar, bermakna cagaran dan penjamin tidak diperlukan.
Namun, institusi kewangan manakah yang menawarkan yang terbaik pinjaman peribadi menampilkan kadar faedah yang rendah, tempoh bayaran balik bulanan yang berpatutan, dan jumlah pinjaman yang munasabah? Di bawah adalah sorotan bank terbaik untuk meminjam wang untuk pinjaman peribadi yang cepat. Tetapi pertama-tama, mari kita bincangkan apa itu pinjaman peribadi:
Pinjaman peribadi ialah sejenis pinjaman yang boleh didapati daripada bank, kesatuan kredit dan pemberi pinjaman dalam talian berlesen. Ia biasanya dikeluarkan secara sekaligus dengan bayaran balik tetap dan kadar faedah.
Pinjaman peribadi biasanya tidak bercagar, jadi anda tidak perlu memberikan cagaran kepada pemberi pinjaman. Selain itu, tempoh pembayaran balik, antara satu hingga sepuluh tahun, adalah lebih pendek daripada pinjaman gadai janji.
1. Pinjaman Peribadi Tunai Pertama Alliance Bank
Alliance Bank ialah pemberi pinjaman utama untuk pinjaman kelulusan pantas di Malaysia, dan pinjaman peribadi Tunai Pertamanya mendahului senarai sebagai pinjaman peribadi terbaik dengan faedah rendah. Pemberi pinjaman memproses permohonan pinjaman peribadi dalam masa 24 jam, dan peminjam yang layak boleh menerima wang selepas membaca syarat pinjaman dan menandatangani perjanjian pinjaman.
Alliance Bank meneliti beberapa faktor dalam permohonan pinjaman peminjam untuk pinjaman tidak bercagar yang cepat. Faktor tersebut termasuk pendapatan semasa (gaji bulanan atau sebaliknya), skor kredit, latar belakang kewangan, komitmen bulanan, perbelanjaan bulanan dan sejarah kredit.
Pinjaman pembiayaan peribadi First-Cash mempunyai kadar faedah turun naik rendah 3.99% setahun; kadar faedah pinjaman peribadi mempengaruhi jumlah yang anda bayar balik pada akhir tempoh pinjaman anda. Anda boleh menggunakan LoanPanda kalkulator pinjaman peribadi untuk menetapkan dan membandingkan kadar faedah dengan pinjaman anda.
Tidak seperti pinjaman konvensional seperti pinjaman kereta atau rumah, pinjaman pembiayaan peribadi ini memerlukan cagaran sifar. Syarat kelayakan pinjaman peribadi cepat kelulusan ini adalah umur 21-60 tahun dengan gaji minimum RM3000. Pemberi pinjaman meluluskan permohonan pinjaman peribadi untuk jumlah pinjaman daripada RM5000, manakala jumlah maksimum pinjaman ialah RM150000.
Kedua, tempoh pinjaman minimum bagi pinjaman peribadi berfaedah rendah ini ialah setahun, manakala maksimum tujuh tahun. Oleh itu, anda boleh memilih tempoh pembayaran balik dan bayaran balik bulanan yang anda mampu. Walaupun tiada yuran pemprosesan pinjaman, pinjaman peribadi bank mengenakan caj pembayaran lewat sebanyak 1% ke atas baki tertunggak.
2. MBSB Afdhal-i
MBSB Afdhal-i mempunyai kadar faedah terendah daripada mana-mana pinjaman kelulusan segera di Malaysia. Ia adalah antara pilihan pembiayaan peribadi Pembiayaan Islam yang terdapat di pasaran. Mengikut keperluan perbankan Syariah, ia mengenakan kadar keuntungan 3.35% setahun berbanding kadar faedah standard yang dilampirkan kepada pinjaman konvensional.
Kadar keuntungan ialah satu bentuk perkongsian faedah antara pemberi pinjaman dan peminjam daripada urus niaga "halal", oleh prinsip “Mudarabah." Oleh itu, kadar keuntungan rendah pemberi pinjaman menjadikannya pinjaman peribadi terbaik yang diluluskan pinjaman berpendapatan rendah Malaysia tawarkan. MSBN menawarkan kadar pembiayaan sehingga RM400000 kepada warganegara Malaysia dengan permohonan pinjaman yang menunjukkan bahawa mereka memenuhi kriteria kelayakan, termasuk RM2000 gaji minimum.
Kadar pembiayaan bank dan terma pinjaman lain adalah lebih fleksibel daripada kebanyakan. Pertama, tidak seperti pinjaman bercagar, pinjaman peribadi dengan faedah rendah tidak memerlukan aset jaminan pinjaman seperti cagaran atau penjamin untuk memastikan peminjam membayar balik pinjaman.
Kedua, bank tidak mengenakan yuran pemprosesan pinjaman, yuran penyelesaian awal, atau caj pembayaran lewat. Ketiga, bank mempunyai masa pusing ganti (TAT) 24 jam dan tempoh pinjaman antara 2-10 tahun.
3. Pinjaman Peribadi Maybank
Pinjaman peribadi Maybank mempunyai kadar faedah 6.5% setahun, diterjemahkan kepada kadar faedah rata bulanan 0.54%. Kadar pembiayaan membolehkan bank memberi pinjaman sehingga RM100000 kepada pemohon yang layak.
Tempoh maksimum pinjaman Maybank bagi jumlah pinjaman ialah enam tahun, membolehkan anda memilih tempoh pembayaran balik bulanan yang selesa. Selain itu, bank mengetepikan pemprosesan dan pembayaran duti setem ke atas pinjaman yang diluluskan dengan kadar faedah rendah yang cepat. Walau bagaimanapun, ia mengenakan bayaran lewat sebanyak 1% ke atas baki tertunggak dan meluluskan permohonan pinjaman dalam masa dua hari perniagaan.
Pinjaman kadar faedah rendah boleh diakses oleh warganegara Malaysia yang memperoleh gaji bulanan minimum atau pendapatan RM5500. Selain itu, Maybank mempunyai pilihan pinjaman pembiayaan peribadi Islamik. Opsyen pembiayaan Islam menawarkan kadar faedah rendah yang serupa yang diklasifikasikan sebagai kadar keuntungan.
Soalan Lazim mengenai Pinjaman Kelulusan Cepat di Malaysia
Kad kredit ialah alat yang mudah untuk orang ramai membayar pembelian hari ini, menawarkan banyak faedah dan ganjaran yang boleh menambah lebih banyak penjimatan untuk pemegang kad.
Hari ini, pengguna sering menggunakan kad kredit sebagai pembayaran untuk pembelian mereka kerana ia mudah dan sering datang dengan faedah dan insentif yang boleh menghasilkan diskaun tambahan untuk pemegang kad. Dengan pelbagai jenis kad ini dengan pelbagai kelebihan, anda mungkin bertanya cara memilih yang ideal untuk keperluan kewangan anda. Kami telah mengumpulkan Soalan Lazim berikut untuk membolehkan anda memahami soalan yang paling relevan berkenaan kad kredit, termasuk syarat pengguna, kadar faedah, dan syarat pembayaran utama.
Berikut adalah panduan ringkas LOANPANDA telah menyusun untuk membantu anda memahami keperluan kad kredit, kadar faedah dan syarat pembayaran asas.
Walaupun kesemua 15 bank Malaysia menawarkan pinjaman tidak bercagar, TAT mereka berbeza dari bawah 24 jam hingga lima hari perniagaan. Kriteria untuk pembiayaan biasanya termasuk sejarah kredit peminjam, skor kredit, tahap pendapatan dan komitmen bulanan untuk menentukan keupayaan peminjam membayar balik sebelum mereka boleh memberi pinjaman.
Penyelidikan kami menunjukkan bahawa Alliance Bank, Maybank, dan MBSB mempunyai kadar faedah dan keuntungan terendah untuk pinjaman peribadi yang diluluskan dengan pantas. Walau bagaimanapun, pertimbangkan untuk menggunakan kalkulator pinjaman peribadi kami untuk membandingkan kadar faedah dan syarat pinjaman lain.
Kebanyakan bank di Malaysia menggunakan sistem dalam talian automatik dan boleh memproses permohonan pinjaman untuk kelulusan cepat pinjaman peribadi dalam masa 24 jam, tetapi sesetengahnya boleh mengambil masa sehingga lima hari perniagaan.
Oleh itu pertimbangkan untuk menggunakan LoanPanda untuk membandingkan masa kelulusan pinjaman pembiayaan peribadi untuk mencari masa penyelesaian pinjaman peribadi kelulusan cepat terbaik. Juga, jangan berputus asa dengan pinjaman peribadi jika satu bank menolak permohonan anda. Anda boleh menghantar permohonan lain kepada satu atau dua bank yang bersaing dengan kadar faedah yang rendah.
Anda boleh mengira bayaran balik ansuran secara manual dengan mendarabkan jumlah prinsipal dengan kadar faedah dan tempoh pinjaman untuk menjana jumlah ansuran. Tambahkan amaun pokok kepada jumlah ansuran yang diperolehi untuk menentukan jumlah yang dipinjam. Bahagikan jumlah yang dipinjam dengan jumlah bulan dalam tempoh pinjaman anda untuk menentukan jumlah pembayaran balik bulanan.
Sebagai alternatif, anda boleh menggunakan kalkulator pinjaman peribadi dengan LoanPanda untuk cepat mengira bayaran balik bulanan. Oleh itu, pertimbangkan untuk mengira ansuran pada jumlah pinjaman yang berbeza sebelum mengisi jumlah yang ideal dalam permohonan pinjaman anda.
Bank-bank Malaysia tidak memberikan pinjaman tidak bercagar kepada warga asing. Walau bagaimanapun, mereka boleh mendapatkan kelulusan cepat untuk pinjaman peribadi dengan memohon pinjaman bercagar jika mereka mempunyai penjamin atau aset sebagai cagaran.
1. Cipta sejarah kredit yang positif dengan mengakru hutang positif dan membayarnya tepat pada masanya.
Bank menganggap sejarah kredit anda sebagai faktor kelayakan yang penting untuk kelulusan permohonan pinjaman peribadi yang cepat. Mereka boleh mengakses laporan kredit anda melalui alat seperti Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat (CCRIS) dan perkhidmatan maklumat kredit (CTOF). Sejarah yang buruk menggambarkan anda sebagai peminjam berisiko tinggi, tidak mungkin memenuhi bayaran ansuran bulanan anda.
Bank mengenakan kadar faedah tahunan yang lebih tinggi kepada individu yang mempunyai sejarah kredit yang lemah tanpa kadar faedah yang rata. Oleh itu, pertimbangkan untuk membina sejarah kredit anda dengan memohon pinjaman dan kad kredit lain serta membayar hutang terakru tepat pada masanya.
Selain membandingkan kadar faedah pinjaman bank, Loanpanda mempunyai perunding kewangan dan kalkulator dalam talian untuk membantu anda membandingkan pilihan kad kredit dengan kadar faedah yang rendah. Selain itu, anda boleh membandingkan ganjaran yang tersedia kepada pemegang kad kredit yang berbeza, termasuk pulangan tunai.
2. Ambil langkah untuk meningkatkan skor kredit anda
Anda boleh mengambil beberapa langkah untuk meningkatkan skor kredit anda. Mula-mula, elakkan memohon berbilang talian kredit secara serentak selepas penolakan, kerana ini menandakan anda sebagai peminjam berisiko tinggi. Kedua, bangunkan strategi untuk membayar hutang anda, bermula dengan hutang yang lebih kecil dan maju ke arah hutang yang lebih besar; anda boleh menyatukan kredit anda apabila syarat-syaratnya menguntungkan.
Ketiga, sahkan bahawa maklumat pada laporan skor kredit anda adalah tepat. Keempat, elakkan pembayaran lewat, kerana sebarang jumlah yang tertunda seawal dua bulan akan menurunkan skor kredit anda.
3. Kawal selia nisbah perkhidmatan hutang anda
Nisbah khidmat hutang (DSR) mengira sama ada anda mampu membuat bayaran bulanan ke atas jumlah pinjaman. Bank meneliti perbelanjaan dan komitmen bulanan terhadap pendapatan bulanan sambil menilai permohonan pinjaman peribadi.
Terlalu banyak hutang terhadap pendapatan anda mengurangkan pendapatan anda dengan ketara dan menggambarkan bahawa anda tidak mampu membayar balik bulanan pinjaman peribadi berdasarkan pendapatan semasa anda.
4. Bina Sejarah Kredit Anda
Kekurangan sejarah kredit adalah seteruk mempunyai sejarah kredit yang buruk. Bank Malaysia dan institusi kewangan lain memberi warganegara berumur 19 tahun dan ke atas kad kredit faedah rendah. Daftar sebagai pemegang kad tambahan dengan orang dewasa yang bertanggungjawab dan manfaatkan skor kredit positif mereka untuk mengembangkan kad anda.
Pastikan anda mempunyai semua dokumen untuk melengkapkan permohonan pinjaman peribadi yang berjaya di Malaysia. Kebanyakan bank memerlukan perkara berikut:
Salinan NRIC anda
Satu set unik sembilan nombor yang dipanggil The National Identification Number atau NRIC Number adalah berbeza untuk setiap individu. Apabila memohon pinjaman peribadi, anda mesti menyertakan salinan NRIC anda.
Salinan Penyata Gaji
Salinan penyata gaji dari bulan sebelumnya atau komisen dari tiga bulan sebelumnya diperlukan untuk pinjaman peribadi.
Salinan penyata bank anda
Untuk pinjaman peribadi, anda mesti mengemukakan salinan penyata bank anda untuk 3 bulan terakhir yang menyatakan angka gaji anda.
Penyata BE/KWSP terkini, tidak melebihi 12 bulan
Penyata KWSP ialah versi dalam talian bagi status PF anda. Anda mesti mengemukakan penyata BE/KWSP terkini anda untuk mendapatkan pinjaman peribadi.
Bantu rancang kewangan anda
Tempoh fleksibel dan ansuran tetap pinjaman peribadi membolehkan penghutang merancang jadual pembayaran mereka.
Anda boleh memilih tempoh pembayaran balik selama dua puluh empat, tiga puluh enam, empat puluh lapan, atau enam puluh bulan untuk Pinjaman Peribadi, tetapi perlu diingat bahawa jika anda memilih jangka panjang, anda perlu membayar lebih banyak faedah.
Satu kesilapan ialah mengambil pinjaman peribadi boleh menjejaskan skor kredit anda, tetapi ini tidak sepatutnya menjadi masalah jika anda mematuhi jadual pembayaran yang konsisten.
Membolehkan penyatuan hutang dan penjimatan faedah
Memandangkan pinjaman peribadi boleh digunakan untuk hampir semua perkara, ramai pengguna menyatukan hutang mereka dan mengambil pinjaman peribadi untuk membayar hutang kolektif mereka. Dengan cara itu, bukannya pelbagai pembayaran kepada pemiutang yang berbeza, orang ramai hanya mempunyai satu pembayaran untuk disimpan rekod.
Selain itu, pinjaman peribadi boleh menjimatkan wang anda jika ia mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada hutang anda yang lain, terutamanya kad kredit. Ini bermakna anda boleh mengurangkan jumlah yang anda bayar untuk ansuran juga.
Tiada cagaran yang terlibat
Seperti yang dinyatakan sebelum ini, kecemasan di mana peminjam mungkin tidak mempunyai insurans atau dana untuk menampung kos yang tidak dijangka seperti bil hospital boleh mendapat manfaat daripada pinjaman peribadi.
Walau bagaimanapun, penghutang tidak digalakkan menggunakan pinjaman peribadi untuk perbelanjaan yang tidak penting atau mewah, walaupun mereka mempunyai keperluan mendesak untuk bercuti.
Ia boleh digunakan untuk apa sahaja
Daripada semua pinjaman, pinjaman peribadi mungkin adalah yang paling fleksibel dari segi cara ia digunakan. Tidak seperti pinjaman kereta, pinjaman rumah, pinjaman pelajar, dsb., ia tidak terikat dengan satu jenis liabiliti yang anda bayar.
Peraturan umum ialah jangan sekali-kali membuat pinjaman peribadi melainkan anda mempunyai pelan pembayaran balik yang kukuh dan pertimbangkan bagaimana pendapatan jangkaan anda akan sesuai dengan jadual pembayaran anda.
Walaupun mungkin, kelulusan sangat tidak mungkin. Ini kerana pemberi pinjaman dan bank biasanya memerlukan bukti pendapatan anda. Namun, peminjam dengan skor kredit yang baik, sejarah kredit dan pekerjaan yang stabil akan layak untuk terma dan kadar faedah yang lebih baik.
Pemampatan pinjaman juga dipanggil beberapa penyerahan pinjaman. Anda boleh mengemukakan permohonan pinjaman kepada pelbagai bank dengan bekerja dengan agensi pinjaman. Seseorang peminjam mungkin boleh mendapatkan pelbagai pinjaman yang secara relatifnya lebih mahal daripada yang mereka mampu.
Beberapa alternatif kepada pinjaman peribadi ialah mendapatkan kad kredit, membiayai semula pinjaman rumah anda, atau memohon pinjaman ekuiti rumah.
Kami Sedia untuk Membantu
011-7074 4194
rasmi@loanpanda.com.my
Ikuti Kami