成为新的业主有很多好处。 没有地主的压力，你可以做任何你想做的事。 但是，如果您不能用现金购买房屋（尤其是在当今的经济环境下），您可以使用住房贷款来帮助您购买第一套房产。

然而，要获得贷款批准，您必须满足一些关键因素，例如每月总收入、净收入、良好的信用评分等。我们将向您展示如何 计算您的房屋贷款资格 以及您是否可以在您的金融机构申请贷款。

在马来西亚申请房屋贷款前的注意事项

在申请房屋贷款之前，您必须计算一些关键因素 检查您的房屋贷款资格. 以下是要采取的步骤：

找出您的 DSR（偿债比率）

你可以计算你的 偿债比率 将您的总债务支付额除以您的每月净收入。 这个因素将告诉贷方或银行您是否代表风险以及您是否可以根据您的收入水平还清房屋贷款。 一旦你计算出你的 DSR，你就会得到一个百分比； 任何低于 60% 的值都是好的 DSR。

确保您的文件井然有序

一旦你看到是否 您选择的银行 接受您的贷款申请后，您应该收集所有签署合同所需的必要文件，例如收入证明、工资单、贷款申请表、银行对账单、现有房屋贷款文件等。确保将它们保存在安全且安全的地方组织空间以避免数据丢失。

不要让自己破产

最重要的事情之一是保持每月净收入稳定。 如果您希望银行认定您有资格获得房屋贷款，您应该有稳定的收入并且账户中始终有资金。 银行将查看您的财务状况并确定您是否可以定期履行义务。

不涉及法律问题

在进行背景调查时，银行会查看您是否有犯罪记录或是否有过法律问题。 这个因素也会影响您获得住房贷款的资格； 如果您遇到法律问题，您可能没有资格获得房屋贷款。 多家银行会将您视为不可靠的借款人。

提高您的信用评分

作为借款人，要获得银行的信任，您应该提高信用评分并让您的金融机构相信您可以处理您的付款。 良好的信用评分将在贷款审批过程中为您带来更多好处。 因此，努力偿还您的信用以建立您的信用评分。

马来西亚不同类型的房屋贷款

既然您知道需要什么来提高获得房屋贷款的机会，那么您应该了解马来西亚不同类型的贷款。 以下是一些住房贷款计划：

回教房屋贷款

符合回教条律的房屋贷款，或 回教房屋贷款, 是遵守伊斯兰原则的独特贷款计划。 这些贷款是资产支持的，这意味着银行在遵守伊斯兰法律的同时将有一定的还款安全。 这些贷款的利率通常低于其他住房贷款计划。

全弹性贷款

顾名思义，全弹性房屋贷款，您可以选择如何向银行偿还贷款。 您可以使用您的银行账户自动支付、提前支付，甚至享受更低的利率。 如果您已经提前付款，您还可以提取特定的贷款金额。

半弹性贷款

与全灵活贷款一样，半灵活贷款允许您提前还清债务并选择您想要支付的每月金额。 您的银行也会减少您的总利息。 但是，您必须先征求您的金融机构的批准才能付款。

定期贷款

定期贷款是一种传统的借贷方式。 您将有一个固定的付款时间表来满足每个月并满足您的所有要求。 您可以计划您的付款并在所有截止日期前完成，但不能提前支付任何费用。

2023 年马来西亚的房屋贷款利率

您的住宅贷款将取决于几个因素，例如最长贷款期限、贷款金额、房产价值等。此外，利率可能会不时变化。

因此，最好的建议是学习如何计算它。 等式很简单。 取住房贷款利率 (SBR) 并加上利润率。 在撰写本文时，当前 SBR 为 2.25%，与 OPR 相当。 当前的住房贷款利率（1年2023月4.1日）约为1.85%。 因此，利率将为 SBR + XNUMX%。

受薪水影响您的住房贷款资格的因素有哪些？

至 计算房屋贷款资格，你必须计算你的薪水，看看它如何影响你的申请。

下面，您将看到一些影响您的因素 房屋贷款资格 关于你的薪水：

债务服务比率 (DSR)

债务与服务比率计算您的每月总收入水平和债务支付。 通过将这两者相除，您将看到一个百分比 (DSR) 来帮助您确定您是否有资格获得特定的贷款金额。

例如，如果您每月有大约 7,500 林吉特的债务偿还额和大约 22,000 林吉特的月收入，您的 DSR 百分比将为 34%，这使您有资格获得贷款。 您可以使用这个房屋贷款资格计算器来查看您是否可以申请特定的贷款金额。

CCRIS记录

中央信用参考信息系统，或 CCRIS记录，将使银行深入了解您的信用和财务历史。 银行将了解您如何处理您的资金和债务，以及您是否可以借到另一笔贷款。 这些记录保证您可以将贷款退还给金融机构。

净可支配收入（NDI）

净可支配收入是指您的家庭在扣除税款和其他扣除后的资产。 您可以通过计算您的月收入并从您的工资中减去您缴纳的所有税款来确定您的 NDI。 NDI 将显示您的财务状况以及您是否能够负担得起住房贷款。

CTOS报告

CTOS（Credit Tip-Off Service）是马来西亚的信用报告机构（CTA）。 它可以深入了解您的所有财务活动，例如您现有的房屋贷款、贷款金额、信用评分、付款、法律责任等。您的 CTOS 报告保存您的历史记录并将影响您的声誉。 您的银行将根据您的 CTOS 报告确定您是否有资格获得贷款。

结论：准备购买您梦想中的家

如果您想通过贷款在马来西亚购买房屋，本指南将有所帮助。 我们已经提出了一些决定您的关键因素 住房贷款资格 以及如何估计获得批准的可能性。 我们的简短指南涵盖了您在金融机构的帮助下开始马来西亚房地产之旅所需的所有基础知识。