信用卡是全球最受欢迎和最方便的支付方式之一，马来西亚也不甘落后。
它有多种可用的信用卡，每一种都有其优点和缺点。 这使得在不产生高利率的情况下找出最适合您的方法具有挑战性。
因此，无论您是刚开始还是准备换卡，这份综合指南都将帮助您选择最适合您需要的信用卡。
它将涵盖所有 马来西亚最好的信用卡 并概述各自的优缺点。 也就是说，这里是您做出明智决定所需的所有信息。
什么是信用卡？
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信用卡是一种支付卡，持卡人可以使用预先确定的信用额度购买商品和服务并从 ATM 机提取现金。
发行人向客户提供一份信用卡对帐单，说明每月余额、任何付款和其他费用。
然后在信用卡申请期间根据上述条款条件以特定利率支付欠款。
我们如何运作？
信用卡允许您在指定限额内从发卡银行借钱。 当您使用信用卡消费时，金额将从该限额中扣除。 然后，发卡行会向您收取欠款，通常是每月一次。
付款到期日通常是您的报表截止日期后 25-30 天，超过该日期收到的任何费用通常会收取滞纳金。
发卡银行处理完您的付款后，将报告给三大征信机构。
在计算信用评分时，将纳入您的信用记录，例如付款记录和您使用的可用信用额度。
信用评分越高，您在申请贷款或其他类型的信贷时就越有可能获得优惠条件。
什么时候使用信用卡？
信用卡是帮助建立信用评分、管理现金流和跟踪费用的绝佳方式。 它们通常是零售消费或出国旅行时的首选。
进行大额购买时，从长远来看，您将享受优惠，因为您将获得奖励计划，提供免年费现金返还或单张收据折扣。
此外，如果物品损坏或被盗，许多信用卡可以防止此类损失。
另一方面，在旅行时，信用卡可以让您在国外购物而不用担心汇率或货币波动。
此外，它们在海外时提供额外的保护，因为它们通常比旅行支票或现金更安全。
信用卡：优点和缺点
虽然信用卡是必不可少的，但使用它们也有一些优点和缺点，因此您必须了解这两者，以便在管理您的财务方面做出最明智的决定。 话虽如此，看看信用卡的优缺点。
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信用卡的优势
方便
无论您身在何处，信用卡都是一种简单快捷的付款方式。 它们很方便，因为您不必携带现金或等待账单邮寄或上门。
安保行业
信用卡提供现金或支票无法比拟的安全层。 有保护措施可以更换被盗或丢失的卡，并在发生欺诈时限制责任。
奖励
许多信用卡公司提供的计划可让您赚取奖励积分、免年费现金返还以及使用该卡购买的其他福利。
信用记录
负责任地使用信用卡可能会帮助您建立良好的信用记录，这对于进行大额购买（例如买房或买车）非常重要。
信用卡的缺点
债务
如果您每个月没有全额支付余额，很容易通过信用卡积累债务。 信用卡的利率通常很高，如果您不小心，债务很快就会失控。
舞弊
信用卡欺诈是不幸的，因此您必须检查您的报表是否存在可疑活动，如果发现异常，请立即报告。
费用
许多信用卡都有年费，年费会随着时间的推移而增加。 如果您错过付款或超出限额，您还可能被收取滞纳金或其他罚款。
冲动购买
使用信用卡进行冲动购物很容易，尤其是在网上购物时。 这可能会导致超支和负债，因此务必注意您的支出金额。
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信用卡与借记卡有何不同？
信用卡 和借记卡都是便捷的支付方式，但两者有着根本的区别。 信用卡使用户能够从发卡行借入一定数额的钱，然后再偿还。
虽然这种方法比借记卡提供更多的消费者保护，例如延长保修范围和欺诈保护，但消费者可能需要为借入的资金支付利息。
此外，公司通过各种计划或免年费现金返还奖励信用卡持有人。
这些不适用于借记卡，这使得信用卡成为那些希望从购买中获得最大收益的人更具吸引力的选择。
信用卡通常还提供比借记卡更高的支出限额，允许用户进行更大的购买而不会出现超支的风险。
但是，必须记住，信用卡管理不当会导致严重的财务问题。
出于这个原因，至关重要的是确保您在使用之前了解任何信用卡的条款和条件。
为什么需要信用卡？
拥有信用卡可以帮助建立您的信用评分，如果您想在未来获得贷款或其他融资，这一点至关重要。 此外，信用卡可以在紧急情况或意外账单时派上用场。
信用卡还可以为使用它们进行的购买提供奖励积分和现金返还，从而在您使用它们时为您提供额外的好处。
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马来西亚最好的三张信用卡
在选择合适的信用卡方面，马来西亚提供了多种选择。 从免年费现金返还卡到奖励计划和旅行福利，每个人都能找到适合自己的东西。
为了帮助您缩小选择范围并找到最适合您消费习惯的信用卡，以下是马来西亚可用信用卡的前三名：
AEON Japan Club of Kuala Lumpur 信用卡
AEON Japan Club of Kuala Lumpur 信用卡 是您应该考虑的最佳选择之一，因为它对持有人免年费。 它提供了 15% 的优惠年利率和购买后 5% 的现金返还。
此外，发卡机构为您每次花费汽油、娱乐、餐饮、旅行和其他水电费提供奖励积分。
另外，如果你喜欢海外消费，你可以使用吉隆坡永旺日本俱乐部信用卡，因为它无论身在何处都能提供安全保障。
Maybank Islamic Mastercard 信用卡
Maybank Islamic Mastercard 信用卡 有利于马来西亚穆斯林，因为它符合伊斯兰教法并提供免费的奖励。
持卡人可享受酒店、租车等服务优惠，每年可免费使用plaza premium lounge 5次。
该卡还提供范围广泛的现金返还奖励，可以兑换特定商家的产品和服务。
此外，Maybank Islamic Mastercard 信用卡与新加坡航空公司的计划有独家关系，为持卡人提供丰厚的奖励和福利。
个人每次使用该卡进行的购买都可以获得航空里程，这些里程可用于购买机票和航空公司网络的其他奖励。
事实上，使用 Maybank Islamic 高级卡，您可以享受可用于水电费、教育和保险的奖励积分。
此外，使用这张信用卡，您可以节省汽油。 此外，一旦您达到 8,000 飞行里程，您可以使用 1,000 亚洲万里通里数或 KrisFlyer 兑换它们。
华侨银行 World MasterCard 信用卡
您应该考虑的另一张信用卡是华侨银行世界万事达卡。 该卡提供多种功能和福利，例如高达 RM 2 万的旅行保险、每月消费 RM 1.2 时无限 1,000% 现金回扣，以及每月超过 RM 0.6 则 1,000% 现金回扣。
您还可以享受低利率、无年费和使用 KLIA Plaza Premium Lounge 的权利。
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你应该知道的信用卡收费
年费
大多数信用卡在您开户时或每年都会收取年费。 根据卡的类型，这笔费用从 50 美元到几百美元不等，重要的是要考虑它能提供多少价值作为成本回报。
国外交易费用
许多信用卡还会在您进行国际购物或汇款后收取费用，费用从交易金额的 2% 到 4% 不等，因此在进行此类付款之前与您的信用卡提供商核实至关重要。
现金垫款费用
大多数信用卡都提供预借现金，让您可以从 ATM 或银行取款。 这些交易的收费标准高于一般购买，而且通常会收取高达提款金额 5% 的现金预付费用。
滞纳金
如果您忘记付款或无法按时支付账单，大多数信用卡都会收取滞纳金。 因此，您应该随时掌握付款情况以避免这些费用。
超限费用
如果您的消费超过信用额度，大多数银行卡都会对每笔交易收取超额费用。
利率
信用卡的利率在 0-30% 之间，具体取决于卡的类型。 因此，与您的银行卡提供商核实以确保您了解所收取的利率以及它将如何影响您的总体成本至关重要。
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有没有免年费的返现信用卡？
是的，许多信用卡提供免年费的现金返还奖励或其他免年费的福利。
例如AEON Japan Club of Kuala Lumpur信用卡、AFFIN DUO Visa CashBack、Alliance Bank Visa Infinite、AmBank Cash Rebate Visa Platinum、BSN Gold Card。
因此，面对如此多的选择，您必须选择适合您需求的。
在马来西亚在线申请信用卡的步骤
在马来西亚申请信用卡很简单； 以下是您应该遵循的步骤：
探询您的获取资格
确保您满足在马来西亚获得信用卡的最低要求。 这些包括最低收入为 RM24,000，年满 21 岁，信用评分良好。
比较信用卡选项
一旦确定您有资格在马来西亚申请信用卡，您就可以比较不同类型的信用卡和每张信用卡提供的各种功能。
网上申请
大多数马来西亚信用卡申请都可以在线提交。 然后，您将填写您的详细信息并提供收入证明、身份证复印件等文件，有时甚至是雇主的推荐信。
等待批准
申请后，信用卡公司将处理您的申请并通知您是否获得批准。 这个过程可能需要几周时间，具体取决于公司。
激活您的卡
在邮件中收到您的卡后，您需要通过拨打客户服务号码或登录供应商网站来激活它。
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您的最高信用额度是多少？
马来西亚大部分信用卡的最高信用额度介于 RM10,000 至 RM100,000 之间，视乎您的年收入而定。
但是，最好对马来西亚信用卡进行详细比较，然后找到最适合您的信用卡。
但是，如果您有及时付款的记录并且信用评分良好，发卡机构可能会提高您的限额。
信用卡利率
马来西亚的信用卡利率因发行人而异，有些卡提供低至 0% 的介绍利率，而其他卡可能更高。
因此，最好比较不同的报价，以找到最适合您情况的负担得起的利率的最佳提供商。
此外，对未结余额收取的利率也可能每天复利，因此最好检查您的卡的条款和条件。
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您可以拥有的信用卡数量有限制吗？
很多人一直在问，一个人可以拥有多少张信用卡？ 所以，要回答这个问题, 马来西亚的大多数银行都允许个人在任何给定时间从各自的发卡机构持有任意数量的信用卡。
事实上，拥有更多的卡可能会增加您的信用评分，从而在未来打开更多的金融机会。 但是，如果您的最低收入为 RM36,000，则有一个限制。
什么是信用卡奖励积分，我该如何使用它们？
奖励积分是发卡机构提供给持卡人的奖励，在他们用卡消费后作为奖励。 他们可以将这些积分用于零售消费或在未来购买时获得折扣。
此外，奖励积分的数量通常是在您使用信用卡消费时赚取的，并且会因所用卡的类型、商家及其条款和条件而异。
此外，还有许多关于马来西亚最佳发卡机构的有趣选择，可奖励信用卡持有人。
有些提供 33% 至 49% 的信用额度、零售消费的每令吉可获得 5 至 6 点奖励积分、0-1 年费免费现金返还以及高达 72% 的年费折扣，非常适合预算。
如果我没有按时支付信用卡账单会有什么后果？
如果您未能在到期日之前支付信用卡账单，您可能会产生滞纳金和额外的利息费用。 根据您的未付余额，您的信用卡发卡行还可以提高您的最低还款额。
此外，在短期内跟上付款可以帮助您的信用评分，使您将来很难获得任何融资。
因此，了解付款失败的后果至关重要。 此外，请务必在注册时阅读发卡机构的条款和条件，以确保按时付款。
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如何使用信用卡提高信用评分？
负责任地使用信用卡是提高信用评分的最佳方法之一。 它表明您可以按时足额付款并有效地管理债务。
因此，要使用信用卡来提高您的分数，首先要按时支付账单并始终保持较低的余额。
此外，请避免使用任何信用卡的最大金额，因为这会对您的信用评分产生负面影响。 尝试支付高于每月最低还款额的款项，并尽可能增加分期付款的频率。
这样，您就不会长期持有大量余额，这会对您的信用评级产生负面影响。
最后的思考
当今市场上有如此多的选择，要决定哪一种适合您可能具有挑战性。 这是因为每个人都有不同的财务目标和偏好，因此找到一张提供符合您兴趣的奖励和福利的信用卡至关重要。
但是，通过比较卡片并知道您在寻找什么，您可以找到一张完全适合您生活方式的信用卡！
参考资料
https://www.malaysia.gov.my/portal/content/30834
https://www.iosrjournals.org/iosr-jbm/papers/Vol22-issue11/Series-2/B2211020813.pdf
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