个人贷款是一种值得利用的信贷额度，可以为债务合并和需要个人融资的大宗采购等项目获得一次性付款。 但是，金融机构对个人贷款有不同的贷款审批流程和贷款期限。 

此外，您的月收入和信用记录也决定了您是否可以申请个人贷款。 其次，金融机构提供不同类型的个人贷款，包括有担保和无担保贷款。 

那么，您如何选择 理想的个人贷款 以满足您的融资需求，以及如何 个人贷款利率 影响你的月收入？ 继续阅读以了解更多信息，包括最佳概述 马来西亚个人贷款 может предложить.

马来西亚最好的个人贷款  

马来西亚有许多银行和金融机构提供有担保和无担保的个人贷款。 如上所述，不同的银行和金融机构在个人贷款审批程序方面有特殊的条款和条件。 

因此，可以使用第三方在线平台等工具来比较每月还款率、贷款金额、利润率和利率等条款和条件。 此外，一些银行有网上银行工具，例如个人贷款计算器，它使用信用记录和信用评分等信息来确定最高贷款额、还款期限和每月还款额。

作为马来西亚公民或永久居民，您可以选择传统贷款和伊斯兰融资。 以下是根据利率（伊斯兰个人融资的利润率）、贷款期限/还款期、每月分期付款、批准时间、最高和最低贷款金额以及资格，列出马来西亚十大个人贷款的概览。

1. Alliance Bank CashFirst 个人贷款

• 每年 4.99% 的贷款利息

• 最多 1 个工作日批准 

• RM5.000-RM150,000 个人贷款

• 最低月薪 RM 3,000 

• 应该是个体经营者、受薪者或佣金收入者 

• 马来西亚公民或居民

• 21-60岁年龄要求

• 无加工费

• 对逾期付款的未付金额每年 1% 的罚款

2. 人民银行个人融资

• 贷款年利率 4.64%-8.47%

• 最多 3 天的批准（工作日）

• RM10,000-RM200000 贷款额度 

• 1-10年融资期限

• RM 1,000 月薪 

• 18-60岁年龄要求

• 可选的关联银行账户 

• 1% 的滞纳金适用于传出金额 

• 无处理费

3. AEON i-Cash 个人理财

• 年利润率 7.92%

• 1,000 令吉 – 100,000 令吉

• 最多 1 天批准

• 长达7年的融资期

• 对于个体经营者、受薪者和现金申请人 

• 最低月薪 RM 1500

• 金额的2-4%手续费

• 18-60岁年龄要求 

• 零终止费

• RM 18- RM 40 滞纳金

4. MBSB阿夫达尔-i

• RM 3,000-RM 400,000

• 最多1个工作日快速审批

• 22-10年的融资期限

• 3.35% 年固定利润率

• RM 2,000 最低月薪 

• 无融资手续费

• 逾期付款无罚款

• 不需要保证人

5. 马来亚银行个人贷款

• 0.54%固定月利率 

• 最快48小时快速审批 

• RM 5,000- RM 100, 000 贷款额度

• 最长任期6年

• RM 3,500 最低月薪

• 无资金手续费

• 逾期付款未付金额的 1% 罚款

• 应该是21-60岁

6. CIMB 银行现金加个人贷款

• 每年 6.88%-14.88% 固定利率 

• 最多 1 天批准

• RM 2,000- RM 100,000 贷款额度

• 2-5年贷款期限

• 年龄应在 21 至 58 岁之间

• RM 2,000 最低工资要求 

• 不需要开设关联银行

• 无需担保人

• 零手续费

• 未偿还贷款滞纳金的 1% 年利率 

7. 伊斯兰银行个人贷款

• 年利率 4.5%

• 最多5个工作日批准

• RM 10,00- RM 150,000 贷款额度

• 月薪RM 3,500 

• 最长融资期限 10 年 

• 应该是16-60岁

• 可选的关联银行账户 

• 免费加工

• 未偿还贷款的 1% 滞纳金

8. 丰隆回教个人理财-i

• 最多 72 小时批准

• RM 5,000- RM 150,000 贷款额度

• 7年最长融资期限 

• 最低月薪 RM 2,000 

• 应该是21-60岁

• RM 15 手续费

• 对逾期未偿还贷款的 1% 罚款

个人贷款是什么意思？ 

A 个人贷款 是银行、信用合作社或其他贷款机构作为一次性贷款或本金贷款金额提供给借款人的信贷额度或融资额度。 担保贷款按月分期付款或按固定的每月还款额支付，其中包括贷款期限到期前的利息。

个人贷款至关重要，因为每个人都需要在某个时候借钱。 信用合作社贷款的总融资额为教育、房屋装修、住房贷款、汽车贷款等资产收购或企业定期存款等个别项目提供资金。

此外，您可以使用个人贷款申请中批准的贷款金额进行债务合并。 债务合并贷款是您用来偿还现有债务的一种个人贷款，以避免多次支付昂贵的利息，这会破坏您履行每月承诺的能力。 此外，债务合并个人贷款通常具有较低的每月还款额，从长远来看更便宜，无抵押且利率固定。

个人贷款具有不同的条款和条件，从长远来看可以使它们负担得起或昂贵。 这些条款包括利率（固定利率与实际利率）、每月还款额与您的月收入，以及您是否更喜欢传统贷款而不是伊斯兰融资。 

此外，如果您有良好的还款记录，您可以同时申请多笔贷款，尽管这可能会影响您的偿债率 (DSR)。 尽管如此，以下是个人贷款获取过程的概述，从如何申请个人贷款开始。

我们如何运作？ 

与信用卡等其他借贷工具相比，个人贷款具有多重优势。 这些好处包括一次性付款，允许更灵活地使用借来的钱、更低的利率和更短的批准窗口。 以下是个人贷款借款流程中包含的步骤。

作为马来西亚公民，您可以获得不同类型的个人贷款。 因此，在申请个人贷款之前，请考虑最能满足您的融资需求且值得每月承诺的贷款类型。 一个适当的计划使您能够决定足够的贷款金额以包括在您的申请中并充分利用借来的钱。 

此外，您可以选择以定期存款作为抵押品的有抵押贷款或不需要抵押品的无抵押贷款。 除了有担保和无担保贷款外，利率类型各不相同，一些贷方使用固定利率，而其他贷方使用实际利率。 

两种利率之间的区别在于固定利率根据初始融资金额计算每月还款额。 相反，实际利率是在扣除以前的每月还款额后，根据未偿余额计算每月分期付款。 您可以使用个人贷款计算器来确定哪种利率计算方法可以达到方便的每月还款额。 

第三，如上所述，大多数有担保和无担保贷款都有必要的费用，包括个人贷款的手续费和提前结算费。 但是，一些银行终身免除个人贷款手续费。

除了信贷机构的信贷条款外，您的信用记录也会影响您的贷款申请流程。 大多数机构对个人贷款申请人要求信用评分高，信用记录（包括偿债率）良好。 

较高的信用评分意味着较低的利率和每月还款额，因为您是一项低风险投资。 另一方面，不良的信用评分会转化为高利率和高月供数额，或者可能会阻止您完全获得贷款。 

有必要对贷款条款进行透彻研究，以预测您的贷款申请是否成功。 考虑使用个人贷款计算器作为研究工具来确定融资总额、利率和每月还款额。 

您可以亲自前往贷款机构或通过在线门户网站申请个人贷款。 无论哪种方式，请随身携带您的详细信息和文件，包括您的身份证明、收入证明和银行对账单。 但是，您的负载申请中包含的总融资金额可能会少于贷款机构提供的金额，因此请为任何结果做好准备。

马来西亚不同种类的个人贷款清单 

尽管个人贷款很灵活，但您不能将其用于所有用途。 以下是马来西亚公民和合格居民可获得的个人贷款的主要类别。房屋贷款 

1. 房屋贷款 

住房贷款是一种个人贷款类型或借贷工具，允许人们获得融资来购买房产，包括房屋或公寓。 马来西亚住房贷款是有担保的贷款，并使用相关财产作为抵押品。 因此，如果您连续三个月拖欠每月还款，您可能会失去财产。 

而且，在所有个人贷款中，住房贷款的个人贷款利率最高。 尽管如此，对于每一个不使用信贷就买不起房子的马来西亚公民来说，它们都是天赐之物。 此外，房屋贷款的每月分期付款额是所有个人贷款中最长的，并且在前 3-5 年内清算贷款会使您面临提前结算费用罚款。

根据一份报告，马来西亚的永久居民可以通过马来西亚我的第二家园（MM2H）签证计划购买房屋。 但是，该计划下的住房贷款利率要高得多。 

2. 家居装修贷款 

房屋装修贷款是马来西亚房主可以获得的装修贷款。 翻新项目的主要目的是通过实际收益（例如更多空间）来提高房屋的价值。 

虽然该贷款是个人贷款的一种，但它不如其他个人贷款灵活，因为您必须将钱投入装修。 但是，装修贷款的固定利率低于住房贷款； 一些银行甚至包括灵活的付款计划，不包括家庭装修贷款的维护费。 此外，房屋装修贷款是无抵押的，不需要抵押品，但需要银行对账单和承包商发票等成本证明。 

一些银行向房主提供装修贷款和房屋贷款，作为贷款整合策略，帮助他们管理未偿余额。 此外，您可以使用个人贷款对投资物业进行家居装修。

3. 商业贷款 

A 商业贷款 是允许中小型企业为其企业筹集营运资金的贷款额度。 营运资金是满足企业日常开支所需的资金。 

寻求商业贷款的各方可以向商业或工业银行申请。 此类机构需要实体提供充足的文件，包括企业身份和注册文件。 此外，该公司必须已运营至少两年。 

马来西亚中小企业的贷款金额取决于公司规模、业务分类（独资、合伙、LLP）和资产标准。 此外，决定每月分期付款的利率必须与企业的风险状况相匹配。 商业贷款主要是担保贷款，尽管一些贷方目前提供无担保贷款。

4. 汽车贷款 

汽车贷款是专门用于购买新车或二手车的信用额度。 此类信用额度是担保贷款，因为您购买的汽车是确保贷款机构支出的抵押品。 因此，拖欠车辆的每月还款或每月分期付款会导致收回。 

马来西亚的汽车金融机构有不同的汽车贷款融资利率。 他们为您提供高达汽车价值 90% 的贷款，而您为剩余部分提供资金。 因此，选择不会导致每月分期付款过高的汽车贷款计划。 

5. 债务合并贷款 

债务合并贷款可帮助您跟踪信用卡的未偿余额和其他个人债务，包括学生贷款。 它的主要优势包括降低您的偿债比率、减少您的每月承诺以及降低您的利率/利润率，从而使每月分期付款更便宜。

但是，债务合并个人贷款会影响您的信用评分吗？ 不幸的是，答案是肯定的。 在评估您的贷款资格时，信用合作社和其他贷方会考虑您的 DSR 和银行对账单。 在申请新贷款时，在您的信用记录中拥有多笔未偿还债务的贷款会降低您的信用评分，导致贷款机构将您的申请标记为高风险并向您收取更高的利率。

高利率通常会转化为高月供。 因此，请评估债务合并贷款条款并事先使用个人贷款计算器，以确保贷款不会降低您的信用评分。

6. 政府贷款 

政府个人贷款 专供在该州工作的任何马来西亚公民使用。 政府贷款包括 LPPSA 融资计划，允许公务员获得七种不同的家庭融资计划。 

此外，政府贷款提供同样具有竞争力的利率、灵活的支付方式和高借贷额度。 然而，公务员从政府个人贷款中获得的最大优势是申请人的最低月收入低至 RM800，而且贷款具有固定利率。 虽然政府个人贷款专门提供给公务员，但一些银行将其扩展到法定机构工作人员，如警察和武装部队成员。

7. 伊斯兰融资贷款 

尽管伊斯兰银行从事向马来西亚人出售信贷工具的业务，但它们的运作规则与提供传统贷款的机构略有不同。 伊斯兰个人融资 机构遵循伊斯兰教义借贷法，排除以下借贷行为：

• 里巴： 对延长的贷款收取营利性利率，导致每月的贷款分期付款很高。 相反，伊斯兰金融机构对贷款收取利润率。 利润率不同于传统利率，因为伊斯兰金融机构通过出售资产获利，而不是从贷款中收取利息。 

• 圣地： 伊斯兰融资不会向酒精、烟草和赌博等非法（不允许的）企业提供信贷。

• 祖尔姆： 剥削违反伊斯兰教法。 因此，伊斯兰银行不向支持剥削/不公平做法的实体提供贷款。

伊斯兰银行拥有负担得起的利润率和合理的每月分期付款，不会影响您的月收入，因为这算作 Zulm。 除了友好的利润率外，伊斯兰金融机构的滞纳金较低，而且没有提前结算费用。 此外，一些伊斯兰银行机构对提前付款发放回扣，而不是提前结算费用罚款。

因此，您可以在伊斯兰个人金融机构以低月利率获得 RM1000 至 RM250000 的贷款。 任何马来西亚公民，无论是穆斯林还是非穆斯林，只要符合先决条件，都可以在伊斯兰金融银行申请个人贷款并获得贷款批准。

8. 快速审批贷款 

即时批准贷款在需要紧急资金的情况下很有帮助，例如健康紧急情况。 基本上，马来西亚的贷款审批需要 3-5 个工作日。 但是，如果您在线填写并提交表格，一些贷款机构可以在 24 小时内处理并批准贷款申请。 

获得个人贷款是否需要抵押品？ 

马来西亚金融机构的大多数个人贷款都是无抵押的，这意味着您无需提供抵押品来担保贷款。 但是，贷款机构在借款时会优先考虑信用记录良好、信用评分高、DSR 合理的候选人。 尽管如此，购买的物品可能会作为一些长期个人金融贷款的抵押品，例如房屋和汽车贷款。

马来西亚不同种类的个人贷款 

如前所述，贷款机构在向马来西亚公民和居民贷款时适用不同的贷款条款。 以下是每个马来西亚公民在购买每月还款负担得起的个人贷款时应考虑的兼作个人贷款类型的贷款条款。

• 安全与。 无抵押贷款 

有担保贷款要求借款人向银行提供车辆或财产等资产作为抵押品，银行可以利用这些资产，以防他们在给定期限内拖欠每月付款。 另一方面，无抵押贷款不需要借款人向贷方提供抵押品。 但是，担保贷款有助于获得更高的贷款额度和更长的信贷期限。

• 伊斯兰与。 常规融资 

寻求个人贷款的马来西亚公民可以在遵守以下规定的机构申请贷款 伊斯兰教法或传统银行. 符合伊斯兰教法的伊斯兰金融机构利用清真股票指数（包括利润率）来管理公平的贷方-收款关系。

 此外，符合伊斯兰教法的机构不收取提前结算费。 另一方面，传统银行坚持标准的现代组合贷款，对贷款或未偿余额收取利率，而不是利润率。

个人贷款的好处

1. 一次性金额

与信用卡等其他信贷工具不同，个人贷款可让您获得一笔总付金额，可用于满足从贷款整合到商业投资等大多数财务需求。 个人贷款的多功能性和灵活性使其成为几乎所有马来西亚公民的理想信用额度。

2. 无需抵押品

大多数贷款机构提供无担保个人贷款，尽管提供的金额比大多数信贷额度要多。 

3.低利率

个人贷款的利率低于信用卡和抵押贷款等长期贷款。 此外，伊斯兰贷款机构的利润率比大多数个人贷款利率更具竞争力。

银行在个人贷款申请中考虑的 6 个重要因素 

1. 信用评分 

信用评分是一个三位数，表示基于借贷和还款模式的个人信用度。 良好的信用评分在 700 以上，而任何低于 460 的数字都是差的。 在申请个人贷款之前，考虑使用在线信用评分工具来评估您的信用度。

2. 年龄 

您必须年满 21 岁才能在马来西亚申请个人贷款，但不得超过 60 岁。

3. 就业状况 

大多数个人贷款要求申请人作为自雇雇员有稳定的收入。 此外，一些机构将贷款按就业分类为政府贷款和私营部门贷款。 尽管如此，一些贷方仍向失业人员（包括应届毕业生）提供个人贷款。

4. 收入 

RM2000 是马来西亚公民有资格获得个人贷款的最低月收入，尽管公务员可以获得政府的个人贷款，尽管月收入为 RM800。

5. 偿债率

A 偿债比率计算 帮助贷款机构根据您的月收入计算您偿还债务的能力。 它需要将您的每月债务除以您的每月收入； 健康的 GDS 不应超过 30%。

6. 居住状态 

与该国的永久居民相比，马来西亚公民可以获得更多的金融工具。 然而，一些贷款机构以略高的利率向马来西亚永久居民提供个人贷款。

如何在线比较个人贷款？ 

最初，在线比较个人贷款的主要方法是向不同的贷方索取报价。 然而，在线个人贷款计算器使比较更容易。 此外，一些第三方网站提供不同贷方的贷款条款，让您比较条款。

个人贷款：简单 3 步申请 

1. 算出你需要的数量 

确定完成项目所需借入的本金数额。 信贷贷方会根据您的信用评分批准稍微小额的贷款，因此请为这种可能性做好准备。

2. 检查您的信用评分 

在提交个人贷款申请之前，使用信用评分工具来建立您的信用评分。

3. 选择最好的贷款 

使用个人贷款计算器比较贷款条款，选择利率最高、每月最低还款额和本金最高的个人贷款。

马来西亚个人贷款必须承担的费用和额外费用 

除了利率和月供外，您在个人贷款申请过程中可能会产生以下费用。

• 加工费

• 提前结算费

• 滞纳金

个人贷款申请所需文件清单 

• 贷款申请表

• 鉴定

• 税务表格

• 就业证明

• 银行对帐单

• 护照尺寸照片

这些文件可能因您的公民身份和就业类型而异。

个人贷款计算器 – 计算您的每月 EMI 

使用基于 Web 的 EMI 计算器可以直接计算等值的每月分期付款 (EMI)。 因此，在线搜索 EMI 计算器，输入必填字段，然后按下操作按钮以查看您的 EMI。

总结：如何选择最好的个人贷款？ 

选择条件理想的最佳个人贷款来满足您的每月义务需要对条款有深入的了解。 因此，请按照上面的指南和推荐的工具来确定条件最好的个人贷款。

相关链接： 

https://www.comparehero.my/personal-loan 

https://ringgitplus.com/en/personal-loan/ 

https://www.malaysia.gov.my/portal/content/30824

https://www.investopedia.com/articles/07/islamic_investing.asp