Penapis Kad Kredit
Penapis Kad Kredit
×
Pendapatan bulanan saya ialah *
RM |
saya lebih suka
Bank
Temui kad kredit yang sesuai untuk tabiat perbelanjaan anda, atau semak imbas semua pilihan kad kredit bank semasa anda yang tersedia.
LoanPanda mengumpulkan semua promosi semasa dan tawaran istimewa daripada penyedia kad kredit terbaik yang menawarkan paling banyak penjimatan yang menguntungkan atas pembayaran yuran tahunan.
LoanPanda mempunyai pelbagai kategori yang boleh memenuhi permintaan individu setiap rakyat Malaysia. Berikut adalah beberapa jenis kad kredit:
Adakah anda sedar bahawa memilih penyedia tertentu boleh mendapatkan tawaran kad istimewa, diskaun, dan juga wang tunai untuk membeli-belah, makan dan minum?
Menggunakan kad kredit hiburan masuk akal jika anda ingin menjimatkan wang, dan beberapa kad kredit memberi anda mata ganjaran untuk perkara yang anda lakukan dan beli untuk hiburan.
Kad Kredit | Skor | Kategori | Keadaan hartanah | Cap Bulanan |
Kad UOB YOLO | 5% | Makan Tambah Nilai Tanpa Sentuhan | Jumlah Perbelanjaan Jumlah minimum RM600 sebulan | RM30** |
Petrol | Belanja Sehingga RM 100 sebulan | RM10** | ||
Barangan runcit | Belanja Sehingga RM 100 sebulan | RM10** | ||
Kad UOB ONE | 10% | Makan | Belanja Sehingga RM 100 sebulan | RM30** |
Kubur | Belanja Sehingga RM 100 sebulan | RM10** | ||
Perbelanjaan Dalam Talian: Lazada & Shopee & Grab & Foodpanda & T&G | Dari RM500 ke atas setiap bulan | RM15** | ||
Kad Bijak Hong Leong | 8%(Hujung Minggu) | Barangan Runcit & Keperluan | Dari RM500 ke atas setiap bulan | RM15** |
Petrol | Dari RM500 ke atas setiap bulan | RM15** | ||
1%(Hari Minggu) | Makan | Dari RM500 ke atas setiap bulan | RM15** | |
Barangan runcit | Dari RM500 ke atas setiap bulan | Tidak bertutup | ||
Alliance Bank | 0.5% | Beli-belah Dalam Talian, Barangan Runcit, Makan, Petrol, Utiliti & Perbelanjaan Runcit Lain | Dari RM1 sehingga RM 1,000 sebulan | Tidak bertutup |
0.5% | Dari RM1,001 sehingga RM 2,000 sebulan | RM15** | ||
5% | Dari RM2,001 sehingga RM 3,000 sebulan | RM15** | ||
Tandatangan Visa | 0.25% | Barangan runcit, Farmasi, Transaksi Dalam Talian | Dari RM500 naik tp RM1,499 sebulan | RM5** |
1% | ||||
Rebat Tunai Ambank | 8% | Barangan runcit, Farmasi, Transaksi Dalam Talian | Dari RM1,500 ke atas setiap bulan | RM15** |
1% | Perbelanjaan Runcit Lain (Tidak Termasuk Petrol, Kerajaan dan Amal) | Dari RM1 ke atas setiap bulan | Tidak bertutup | |
Kad Kredit Penepian Yuran Tahunan | Seumur hidup atau? | Pengecualian tahun kedua? | Ciri Kad | |
Alliance Bank | Percuma untuk tahun pertama | perbelanjaan minimum RM12,000 setahun | Sehingga 5% untuk Beli-belah Dalam Talian, Barangan Runcit, Makan, Petrol, Utiliti & Perbelanjaan Runcit Lain | |
Tandatangan Visa | Percuma seumur hidup | Percuma seumur hidup | Sehingga 8% untuk Barangan Runcit, Farmasi, Transaksi Dalam Talian | |
Rebat Tunai AmBank | Percuma seumur hidup | Percuma seumur hidup | Sehingga 8% untuk Barangan Runcit, Farmasi, Transaksi Dalam Talian | |
Visa Platinum | Percuma seumur hidup | Percuma seumur hidup | Sehingga 8% untuk Barangan Runcit, Farmasi, Transaksi Dalam Talian | |
Kad Platinum Hong Leong Sutera | Percuma untuk tahun pertama | perbelanjaan minimum RM15,000 setahun | Nikmati 8x mata ganjaran pada Peniaga Belanja Dalam Talian, Barangan Runcit & Keperluan (termasuk kedai serbaneka terpilih), Makan dan Luar Negara. | |
Visa UOB YOLO | Percuma untuk tahun pertama | sekurang-kurangnya melakukan sekurang-kurangnya 1 transaksi runcit setiap bulan | Dapatkan pulangan tunai 5% untuk Perbelanjaan Dalam Talian, Makan dan Tanpa Sentuhan (minimum 5 transaksi dalam sebulan kalendar untuk setiap kategori) |
Hari ini, pengguna sering menggunakan kad kredit sebagai pembayaran untuk pembelian mereka kerana ia mudah dan sering datang dengan faedah dan insentif yang boleh menghasilkan diskaun tambahan untuk pemegang kad.
Dengan pelbagai jenis kad ini dengan pelbagai kelebihan, anda mungkin bertanya cara memilih yang ideal untuk keperluan kewangan anda.
Kami telah mengumpulkan Soalan Lazim berikut untuk membolehkan anda memahami soalan yang paling relevan berkenaan kad kredit, termasuk syarat pengguna, kadar faedah, dan syarat pembayaran utama.
Ia adalah satu bentuk pembayaran yang boleh digunakan untuk membuat pembelian dan bukannya tunai.
Jumlah yang anda belanjakan menggunakan kad kredit adalah, secara teori, hutang kepada bank yang mesti dibayar balik.
Kad kredit dibuat untuk mereka yang mempunyai tahap pendapatan yang berbeza, daripada berpendapatan rendah (kadangkala dipanggil “Emas”) kepada berpendapatan sederhana (dipanggil “kad kredit Platinum”) kepada berpendapatan tinggi (cth, Infinite, Premier, Signature).
Setiap tahun, pemegang kad dikenakan bayaran untuk keistimewaan yang berkaitan dengan kad mereka. Terdapat kad tanpa kos tahunan dan kad dengan klausa penepian yuran tahunan.
Setiap tahun, pemegang kad dikenakan bayaran untuk keistimewaan yang berkaitan dengan kad mereka. Terdapat kad tanpa kos tahunan dan kad dengan klausa penepian yuran tahunan.
Walaupun secara teknikalnya tidak betul, bank mengenakan kadar faedah ke atas baki yang tinggal sebagai bayaran apabila anda meminjam wang dan gagal membayar balik pinjaman dengan segera.
Apabila hutang kad kredit sudah lewat, pengeluar kad mungkin sering menilai yuran lewat, juga dikenali sebagai faedah atau Caj Kewangan.
Ini adalah apabila tiada kadar faedah dikenakan pada jumlah terhutang anda.
Pendahuluan tunai ialah perkhidmatan yang membolehkan anda mengeluarkan wang tunai daripada ATM menggunakan kad kredit anda, sama seperti cara kad debit berfungsi.
Anda boleh memohon kad kredit atas beberapa sebab; tiada jawapan yang betul atau salah. Orang ramai kerap menggunakan kad kredit untuk motif berikut:
Di Malaysia, empat rangkaian kad atau skim kad terbesar ialah Visa, Mastercard, American Express dan UnionPay. Mereka bekerjasama dengan bank Malaysia untuk menyediakan orang ramai dengan kad kredit. Anda boleh mengetahui lebih lanjut daripada panduan dan petua kami.
Bank-bank seterusnya mengkategorikan kad ini untuk memenuhi permintaan dan tabiat perbelanjaan pelbagai pengguna dengan memasukkan faedah seperti pulangan tunai untuk semua perbelanjaan, mata ganjaran dan air miles.
Kad tambahan ialah kad kredit tambahan yang dikeluarkan di bawah pemegang akaun utama, manakala kad prinsipal ialah kad kredit utama yang dimiliki oleh orang akaun utama. Kad tambahan boleh dikeluarkan kepada ibu bapa, pasangan, anak-anak yang berumur lebih dari 18 tahun atau individu lain yang dipercayai mengikut budi bicara pemegang kad utama.
Garis panduan yang disediakan oleh Bank Negara Malaysia menyatakan bahawa pemohon kad utama baharu mesti mempunyai pendapatan tahunan tidak kurang daripada RM24,000 untuk melayakkan diri untuk keperluan pendapatan minimum. Apabila bakal pengguna tidak dapat memberikan bukti pendapatan tahunan mereka, mereka mesti menghantar deposit khusus bersamaan dengan had kredit yang dibenarkan.
Dokumentasi tambahan mungkin diperlukan untuk melengkapkan permohonan kad anda, seperti, sejarah kredit, kad pengenalan yang sah dan surat pengesyoran daripada majikan semasa atau sebelumnya.
Tambahan pula, adalah penting untuk ambil perhatian bahawa institusi kewangan yang berbeza mempunyai keperluan pendapatan minimum yang berbeza untuk jenis kad kredit yang berbeza. Sebagai contoh, Bank A hanya memberikan kad kredit platinum kepada orang yang berpendapatan sekurang-kurangnya RM3,000 sebulan, manakala Bank B memberikannya kepada sesiapa yang berpendapatan sekurang-kurangnya RM2,000 sebulan.
Had kredit untuk pemegang kad utama dengan pendapatan tahunan RM36,000 atau kurang mestilah tidak melebihi dua setengah kali ganda hasil bulanan pemegang kad, mengikut peraturan Bank Negara Malaysia (setiap bank). Ini adalah untuk kedua-dua pemegang kad baharu dan semasa tetapi bukan untuk mereka yang telah bersara.
Apabila pemegang kad memperoleh lebih daripada RM36,000 setahun, bank akan memutuskan berapa banyak had kredit yang perlu diberikan.
Peraturan Bank Negara Malaysia menyatakan bahawa pemegang kad yang mempunyai pendapatan tahunan tidak kurang daripada RM36,000 hanya boleh memiliki kad kredit daripada tidak lebih daripada dua pembekal (institusi kewangan atau bank).
Jika pendapatan tahunan anda melebihi RM36,000, tiada sekatan dikenakan ke atas kad kredit yang boleh anda miliki.
Yuran berikut dikenakan kepada pemegang kad berdasarkan pemindahan baki:
(A) Tidak kurang daripada 5% daripada jumlah keseluruhan terhutang
(B) Jumlah semua bayaran bulanan berjadual di bawah semua pelan pemindahan baki (BTP) atau pelan pembayaran mudah (EPP)
(C) Bayaran pinjaman bulanan yang telah dipersetujui untuk pemindahan baki automatik tertentu.
Sesetengah kad kredit terbaik tidak mengenakan yuran tahunan, manakala yang lain mungkin mengetepikan kad tersebut dalam keadaan tertentu. Ingat bahawa cukai perkhidmatan RM25 akan dikenakan kepada semua kad kredit utama dan tambahan yang baharu dan diperbaharui.
Kebanyakan orang lebih suka mempunyai kad kredit Visa yang tidak mengenakan sebarang bayaran setiap tahun daripada kad yang mengetepikan yuran tahunan mereka.
Kad kredit yang menawarkan penepian yuran mungkin merupakan pilihan yang baik untuk orang tertentu kerana memenuhi kriteria penepian selalunya mudah.
Apabila pengguna kad kredit gagal membayar baki mereka sepenuhnya dan tepat pada masanya, kadar faedah kad kredit ditambah kepada jumlah terhutang. Berikut ialah jenis kadar faedah (juga dikenali sebagai caj pembiayaan) untuk kad kredit yang dibenarkan oleh Bank Negara Malaysia:
Jika anda tidak membayar tepat pada masanya, bayaran lewat akan ditambah kepada jumlah yang anda masih berhutang.
Hutang sedia ada anda akan dikenakan caj pembiayaan antara 15% hingga 18% setahun, terkumpul setiap hari sehingga ia dibayar sepenuhnya.
American Express, MasterCard dan VISA adalah antara pemproses pembayaran dan pengeluar kad kredit terkemuka di Malaysia.
Secara amnya, kad kredit terbaik daripada American Express dan pembekal lain dikategorikan berdasarkan ciri seperti kadar faedah dan yang berikut:
Ikuti Kami