Penapis Kad Kredit
Penapis Kad Kredit
×
Pendapatan bulanan saya ialah *
| RM |
saya lebih suka
Bank
Panduan
Kad Kredit Ganjaran Terbaik
Ganjaran kad kredit memberi anda sejumlah insentif, token atau mata untuk menggunakan kad anda dengan kerap. Anda boleh menukarnya untuk mendapatkan hadiah dan faedah yang menakjubkan.
Kad kredit ganjaran ialah sejenis kad kredit yang memberi ganjaran kepada pemegang kad untuk membuat pembelian atau penggunaan kad biasa.
Ganjaran ini boleh datang daripada mata, pulangan tunai atau insentif lain seperti tiada bayaran yuran tahunan. Anda boleh menebus ganjaran untuk perkara seperti barangan, perjalanan atau kredit penyata.
Insentif biasanya berdasarkan sistem mata, dan pengeluar kad anda akan mempunyai katalog ganjaran atau senarai pilihan untuk menebus mata.
Beberapa faedah termasuk akses percuma ke ruang istirahat lapangan terbang, insurans perjalanan, perlindungan pembelian dan perlindungan jaminan lanjutan. Manfaat ini berbeza-beza bergantung pada setiap kad kredit ganjaran.
Apabila memilih banyak kad kredit ganjaran yang tersedia, pilihan terbaik untuk anda bergantung pada tabiat perbelanjaan dan matlamat kewangan anda. Berikut ialah beberapa pilihan popular untuk dipertimbangkan:
1. Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold
Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold menawarkan bonus pendaftaran sebanyak 35,000 mata Ganjaran Keahlian (bernilai $350 dalam perjalanan) selepas membelanjakan $4,000 dalam tiga bulan pertama dan 4x mata untuk pembelian makan dan kedai runcit (sehingga $25,000 setiap tahun kalendar, kemudian 1x).
2. Kad Citi Premier
Citi Premier Card menawarkan bonus pendaftaran sebanyak 60,000 mata Terima Kasih (bernilai $750 dalam perjalanan) selepas membelanjakan $4,000 dalam tiga bulan pertama dan 3x mata untuk perjalanan dan pembelian gas. Umur minimum untuk pemegang prinsipal ialah 21, dan 18 untuk pemegang tambahan. Dengan kad ini, anda boleh memperoleh 1 PremierMiles untuk setiap RM3 yang anda belanjakan secara tempatan dan 2 PremierMiles untuk setiap RM3 bersamaan dalam mata wang asing. Walau bagaimanapun, ini hanya terpakai kepada peniaga pelancongan dalam talian terpilih sahaja.
3. Kad UOB PRVI Miles
Kad UOB PRVI Miles menawarkan ganjaran seperti 5x UNI$ (mata ganjaran UOB sendiri) pada pembelian yang layak, kategori bonus seperti urus niaga luar negara, perbelanjaan berkaitan perjalanan, transaksi dalam talian, insurans perjalanan percuma dan keupayaan untuk menebus batu dengan lebih 30 syarikat penerbangan.
Melalui kad ini, pemegang kad juga mendapat promosi eksklusif, tawaran dan faedah lain seperti kad tambahan percuma dan pendahuluan tunai.
4. Kad Hong Leong AirAsia Gold Visa
Kad Hong Leong AirAsia Gold Visa menawarkan ganjaran seperti Mata Ganjaran AirAsia BIG untuk pembelian yang layak, kategori bonus, tiada yuran transaksi asing, insurans perjalanan percuma dan diskaun untuk penerbangan AirAsia.
Kad ini memberikan pemilik promosi eksklusif AirAsia, kad tambahan percuma dan pendahuluan tunai.
5. Kad Platinum Perniagaan Citi:
Kad Platinum Perniagaan Citi menawarkan ganjaran seperti mata Terima Kasih untuk pembelian yang layak, mata bonus untuk kategori berbeza, tiada yuran transaksi asing, akses percuma kepada Pas Persendirian Citi, dan faedah perjalanan seperti perlindungan bagasi hilang, insurans kemalangan perjalanan dan pembatalan/gangguan perjalanan perlindungan.
Membuat pilihan antara kad kredit ganjaran teratas yang ada di Malaysia, bergantung pada perbelanjaan dan matlamat kewangan anda. Berikut adalah beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan:
- Struktur Ganjaran
Cari kad yang menawarkan ganjaran dan mata bonus pada jenis pembelian yang paling kerap anda buat, seperti pulangan tunai untuk barangan runcit atau ganjaran perjalanan untuk penerbang yang kerap.
- Bonus Pendaftaran
Sesetengah kad menawarkan premium yang tinggi untuk mendaftar dan memenuhi keperluan perbelanjaan minimum, yang boleh membantu meningkatkan ganjaran anda dengan cepat.
- Yuran tahunan
Sesetengah kad datang dengan bayaran tahunan, yang boleh memakan ganjaran anda. Pastikan ganjaran yang anda perolehi melebihi yuran atau kad kredit mengenakan sedikit atau tiada yuran tahunan.
- Kadar bunga
Harap maklum bahawa kad ganjaran selalunya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada kad bukan ganjaran, jadi pastikan anda membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan.
- Pilihan Penebusan
Pertimbangkan cara anda ingin menebus ganjaran anda, sama ada untuk kredit penyata, perjalanan atau kad hadiah.
Dengan mengambil kira faktor ini, anda boleh menemui kad kredit ganjaran khusus yang selaras dengan matlamat perbelanjaan dan kewangan anda.
Berikut ialah beberapa cara untuk memaksimumkan ganjaran kad kredit:
-
Gunakan kad kredit yang betul untuk pulangan tunai
Sesetengah kad kredit menawarkan mata bonus untuk kategori pembelian tertentu, seperti gas, barangan runcit atau perjalanan.
Jadi, untuk memaksimumkan ganjaran anda, anda mesti menggunakan kad yang betul untuk transaksi yang sesuai.
-
Bayar baki anda sepenuhnya
Membawa baki pada kad kredit anda boleh menafikan sebarang ganjaran yang diperoleh, kerana caj faedah mungkin lebih ketara daripada ganjaran yang diperoleh.
Jadi, anda boleh mengelakkan caj faedah dengan membayar baki anda setiap bulan.
-
Daftar untuk promosi bonus
Banyak kad kredit menawarkan bonus pendaftaran atau tawaran promosi. Pastikan anda memanfaatkan promosi ini untuk mendapatkan ganjaran tambahan.
-
Manfaatkan pilihan pemindahan mata
Sesetengah kad kredit menawarkan peluang untuk memindahkan mata kepada program kesetiaan syarikat penerbangan atau hotel.
Jika anda seorang yang kerap mengembara, ini boleh menjadi cara terbaik untuk memaksimumkan ganjaran dengan memperoleh lebih banyak mata.
-
Gunakan kad anda untuk pembayaran berulang
Sediakan sistem pembayaran biasa dengan kad beli-belah anda untuk memperoleh ganjaran dengan lebih konsisten, seperti perkhidmatan langganan atau bil utiliti.
-
Gunakan portal pulangan tunai atau portal beli-belah
Banyak pengeluar kad kredit menawarkan pulangan tunai atau portal beli-belah yang membolehkan anda memperoleh ganjaran tambahan apabila membeli-belah dalam talian melalui portal mereka.
-
Perhatikan tarikh luput
Sesetengah program ganjaran mempunyai tarikh tamat tempoh, jadi pastikan anda menggunakan ganjaran anda sebelum ia tamat tempoh.
-
Jejaki ganjaran anda
Jejaki ganjaran yang anda peroleh dan apa yang boleh digunakan, dan pastikan anda menebusnya dengan segera.
Soalan Lazim
Kad kredit ialah alat yang mudah untuk orang ramai membayar pembelian hari ini, menawarkan banyak faedah dan ganjaran yang boleh menambah lebih banyak penjimatan untuk pemegang kad.
Hari ini, pengguna sering menggunakan kad kredit sebagai pembayaran untuk pembelian mereka kerana ia mudah dan sering datang dengan faedah dan insentif yang boleh menghasilkan diskaun tambahan untuk pemegang kad. Dengan pelbagai jenis kad ini dengan pelbagai kelebihan, anda mungkin bertanya cara memilih yang ideal untuk keperluan kewangan anda. Kami telah mengumpulkan Soalan Lazim berikut untuk membolehkan anda memahami soalan yang paling relevan berkenaan kad kredit, termasuk syarat pengguna, kadar faedah, dan syarat pembayaran utama.
Berikut adalah panduan ringkas LOANPANDA telah menyusun untuk membantu anda memahami keperluan kad kredit, kadar faedah dan syarat pembayaran asas.
Ganjaran kad kredit membolehkan pelanggan memperoleh mata, pulangan tunai atau ganjaran lain untuk setiap pembelian yang mereka buat dengan kad mereka.
Anda boleh menebus insentif ini untuk pelbagai item, seperti pulangan tunai, perjalanan atau barangan.
Sesetengah kad menawarkan pampasan yang berbeza untuk pembelian atau penggunaan kad, seperti mata bonus untuk makan atau pembelian yang berkaitan dengan perjalanan.
Selain itu, banyak kad kredit menawarkan bonus pendaftaran untuk pelanggan baharu yang memenuhi keperluan perbelanjaan tertentu.
Anda harus membandingkan faedah dan faedah beberapa kad kredit dan pilih yang sesuai untuk perbelanjaan dan matlamat kewangan anda. Cari kad tanpa yuran tahunan.
Walau bagaimanapun, Kad Maybank American Express Platinum adalah salah satu kad kredit terbaik dengan mata ganjaran yang mengagumkan.
Ini termasuk 5x mata ganjaran daripada perbelanjaan barangan runcit, telekomunikasi dan hiburan.
Ia juga memberikan 2 Ganjaran keahlian untuk setiap RM yang anda belanjakan di dalam atau luar negara.
Ia bergantung kepada konteks; anda boleh menganggap ganjaran 2% munasabah kerana ia lebih tinggi daripada kadar ganjaran purata 1%.
Walau bagaimanapun, adalah penting untuk membandingkan kadar ganjaran dengan yuran tahunan kad kredit dan kadar faedah untuk menentukan sama ada ia adalah nilai yang baik secara keseluruhan. Sesetengah kad kredit mengenakan sedikit atau tiada yuran tahunan.
Selain itu, pertimbangkan kadar ganjaran, jenis ganjaran dan cara ia sejajar dengan tabiat perbelanjaan dan matlamat kewangan anda.
Nilai 50,000 mata ganjaran boleh berbeza-beza bergantung pada kad ganjaran anda dan proses penebusannya.
Secara umumnya, 50,000 mata boleh bernilai sekitar $500 hingga $1000 dalam perjalanan, penyata kredit, kad hadiah atau pulangan tunai, bergantung pada pilihan dan nilai penebusan pengeluar kad.
Walau bagaimanapun, sebaiknya semak dengan pengeluar kad kredit khusus untuk nilai penebusan mata yang tepat.
Di Malaysia, kelulusan kad kredit secara amnya bergantung pada skor kredit, pendapatan dan status pekerjaan anda.
Walau bagaimanapun, mendapatkan kelulusan untuk beberapa kad kredit adalah lebih mudah daripada yang lain.
Sebagai contoh, kebanyakan kad kredit asas dengan keperluan berpendapatan rendah dan tanpa yuran tahunan mudah diperolehi.
Beberapa contoh kad yang paling mudah diakses di Malaysia ialah CIMB MasterCard, kad Visa Maybank dan RHB MasterCard.
Adalah lebih baik untuk menyemak dengan bank dan membandingkan terma dan syarat kad yang berbeza sebelum memohon.
5 kad kredit utama dunia ialah Visa, Mastercard, American Express, Discover dan UnionPay.
Hampir semua pedagang dan ATM di seluruh dunia menerimanya, menjadikannya sesuai untuk perjalanan dan kegunaan harian.
Selain itu, jika anda memilih salah satu daripada kad ini, anda akan mendapat pendapatan yang berbeza dan keperluan skor kredit untuk kelulusan.
Kad kredit yang paling mewah termasuk Kad American Express Centurion, Kad Hitam Mastercard dan Kad Rizab JP Morgan.
Kebanyakan kad kredit mewah adalah jemputan sahaja dan mempunyai keperluan yuran tahunan yang tinggi. Mereka menawarkan concierge, lounge lapangan terbang dan insentif perjalanan mewah.
Kad ini terhad kepada individu yang bernilai tinggi dengan skor kredit dan pendapatan yang tinggi.
Cara paling inovatif untuk menggunakan kad kredit terbaik dengan ganjaran adalah dengan membayar baki setiap bulan untuk mengelakkan caj faedah.
Selain itu, jika anda mencuba, anda boleh memaksimumkan bonus dengan menggunakan kad untuk pembelian yang memperoleh mata terbanyak atau pulangan tunai untuk semua atau beberapa pembelian.
Akhirnya, ini bergantung pada sama ada anda menggunakan ganjaran kad kredit anda, seperti pulangan tunai atau mata perjalanan, sebagai orang atau entiti perniagaan.
. Bahagian Cukai Dalaman Jabatan Kastam Diraja Malaysia menerbitkan panduan tentang kad kredit dan kad caj pada 2018. Anda boleh merujuknya untuk mendapatkan butiran lanjut tentang pelbagai kurungan cukai dan apabila ia memohon kepada pemegang kad kredit yang berasingan.
Ya, ganjaran atau kad beli-belah adalah berbaloi kerana ia menawarkan faedah seperti pulangan tunai, tiada yuran tahunan, mata atau batu untuk pembelian yang layak.
Bagi sesetengah orang, mata ganjaran boleh menjadi cara terbaik untuk memperoleh mata, kadar faedah rendah, 1 pulangan tunai untuk pembelian atau faedah lain untuk pembelian setiap hari.
Kami Sedia untuk Membantu
011-7074 4194
rasmi@loanpanda.com.my
English
Chinese (Simplified)
English
Malay
Ikuti Kami