Penapis Kad Kredit
Kalkulator Pinjaman Peribadi
×
Kami dapati - pinjaman peribadi untuk anda!
Panduan
Pinjaman Peribadi Islam
Undang-undang Islam menyatakan bahawa wang tidak sepatutnya mempunyai nilai; ia sepatutnya menjadi cara untuk menukar barangan dan perkhidmatan. Perbankan konvensional melihat nilai dalam wang, yang merupakan perbezaan pertama antara ekonomi konvensional dan Islam. Mari kita fahami apa yang dimaksudkan dengan kewangan islam dan bagaimana ia berbeza dengan perbankan konvensional.
Menurut undang-undang Syariah, orang tidak sepatutnya membuat wang daripada satu sama lain; indeks tersebut adalah tidak bermoral dan tidak beretika dalam sistem pembiayaan Islam.
Dalam dunia pembiayaan Islam, pinjaman Islam wujud pada abad ke-20. Sarjana Islam menyedari bahawa pinjaman konvensional tidak mempunyai pematuhan Syariah. Perbankan Islam, atau perbankan patuh Syariah, adalah berdasarkan undang-undang prinsip Syariah.
Ini menunjukkan bahawa sektor perbankan Islam mendasarkan produknya pada prinsip Islam, tidak termasuk amalan yang tidak mengikut undang-undang Islam.
Beberapa amalan yang dikecualikan daripada pembiayaan peribadi Islam termasuk:
Amalan haram
Institusi kewangan Islam tidak akan menyokong perniagaan pendapatan tidak tulen atau perusahaan kecil dan sederhana yang mempromosikan perjudian, alkohol dan penggunaan tembakau, narkotik, produk daging babi, dsb.
Riba faedah
Lembaga perkhidmatan kewangan Islam tidak akan membenarkan pinjaman konvensional dengan kadar faedah tinggi. Masyarakat Islam tidak menyokong riba kerana prinsipnya yang tidak beretika.
Amalan gharar
Bank Islam tidak akan menawarkan produk yang mungkin mewakili pengalaman perkongsian risiko dan membahayakan pelanggan. Memandangkan prinsip Islam tidak menyokong risiko atau ketidakpastian, institusi kewangan Islam akan memastikan produk mereka selamat.
Zulm
Undang-undang Islam mengkritik tingkah laku yang zalim dan perbuatan yang tidak adil. Oleh itu, bank akan menawarkan produk perbankan Islam yang mematuhi undang-undang Syariah.
Memandangkan pinjaman peribadi Islam adalah mengikut prinsip Syariah, anda mungkin tertanya-tanya bagaimana untuk mendapatkan pinjaman Islam.
Pinjaman peribadi Islam meliputi keperluan asas, menjadikan jumlah pinjaman mencukupi untuk perkara asas; Oleh itu, bank Islam tidak akan menerima permintaan anda jika matlamat anda adalah untuk menjalani kehidupan mewah daripada pinjaman.
Bank Islam mempunyai kadar keuntungan yang rendah kerana sistem perbankan patuh Syariah.
Selain itu, untuk mengakses pinjaman dan pembiayaan Islam, institusi kewangan akan melakukan pemeriksaan latar belakang ke atas anda atau perniagaan anda untuk memastikan tingkah laku anda patuh Syariah.
Kedua-dua orang Islam dan bukan Islam boleh memohon pinjaman peribadi Islam. Pemiutang hendaklah menyemak sama ada penghutang bercadang untuk mengembalikan wang tersebut. Jika tidak, pemiutang tidak sepatutnya mengeluarkan pinjaman Islam kepada mereka.
Lebih-lebih lagi, jika penghutang tidak memulangkan pinjaman, pemiutang harus membayar hutang; perbuatan ini patuh syariah.
Oleh kerana bank Islam tidak mahu mengenakan kadar faedah kompaun, pemiutang akan membeli aset dalam akaun penghutang dan menjualnya pada harga yang lebih tinggi; ini memastikan bahawa bank Islam membuat wang apabila membiayai.
Proses ini dinamakan Murbaha.
Jika anda menghadapi masalah mencari bank yang sesuai, kami sedia membantu. Beberapa bank terbaik yang mengikut undang-undang Syariah tidak mengenakan faedah (atau mengenakan faedah minimum) untuk memperoleh margin keuntungan. Berikut adalah beberapa contoh:
1. Agrobank AgroCash
Agrobank AgroCash mempunyai banyak dana pelaburan yang dibuat untuk pinjaman Islam. Jumlah prinsipal minimum ialah RM 10,000, dan maksimum ialah RM 200,000. Ini mungkin peluang terbaik jika anda mahukan kelulusan cepat dan mempunyai sehingga 10 tahun untuk membayar balik pinjaman anda.
2. Pembiayaan Peribadi Alliance Islamic Bank CashVantage
Bank ini akan menyemak dan meluluskan permohonan anda dalam masa kurang daripada 24 jam. Pembiayaan Peribadi Alliance Islamic Bank CashVantage sedia membantu jika anda memerlukan wang dengan pantas.
Selain itu, jumlah prinsipal minimum ialah RM 5,000, dan maksimum ialah RM 150,000, menjadikan ini pilihan yang tepat untuk semua orang.
3. Pembiayaan Peribadi Bank Islam
Jika anda berumur lebih 18 tahun dengan gaji melebihi RM 3,500, anda boleh memohon pinjaman persendirian daripada Pembiayaan Peribadi Bank Islam. Sebaik sahaja anda mendapat pinjaman antara RM 10,000 dan RM 150,000, anda boleh membayar balik dalam tempoh sepuluh tahun.
Soalan Lazim mengenai Kewangan Islam dan Perbankan Islam
Kad kredit ialah alat yang mudah untuk orang ramai membayar pembelian hari ini, menawarkan banyak faedah dan ganjaran yang boleh menambah lebih banyak penjimatan untuk pemegang kad.
Hari ini, pengguna sering menggunakan kad kredit sebagai pembayaran untuk pembelian mereka kerana ia mudah dan sering datang dengan faedah dan insentif yang boleh menghasilkan diskaun tambahan untuk pemegang kad. Dengan pelbagai jenis kad ini dengan pelbagai kelebihan, anda mungkin bertanya cara memilih yang ideal untuk keperluan kewangan anda. Kami telah mengumpulkan Soalan Lazim berikut untuk membolehkan anda memahami soalan yang paling relevan berkenaan kad kredit, termasuk syarat pengguna, kadar faedah, dan syarat pembayaran utama.
Berikut adalah panduan ringkas LOANPANDA telah menyusun untuk membantu anda memahami keperluan kad kredit, kadar faedah dan syarat pembayaran asas.
Bergantung pada negara dan bank Islam, keperluan mungkin berbeza. Seseorang itu hendaklah berumur sekurang-kurangnya 18 tahun untuk memohon pinjaman peribadi Islam.
Selain itu, orang yang memohon pinjaman harus mempunyai pendapatan minimum; seperti yang dinyatakan, pinjaman ini meliputi kos asas sara hidup.
Sebaik sahaja anda memilih bank, anda boleh mula menyediakan dokumen anda. Anda mesti memberikan bukti pendapatan, penyata bank, pembayaran cukai, pendapatan kasar bulanan, dsb.
Bergantung pada bank yang anda pilih, dokumentasi yang diperlukan mungkin berbeza.
Memandangkan banyak bank mempunyai platform dalam talian, anda tidak akan menghadapi masalah mencari yang menerima permohonan dalam talian. Walau bagaimanapun, anda perlu menyelidik pasaran dan melihat sama ada bank pilihan anda menawarkan pembiayaan dalam talian. Perunding at Loanpanda boleh membantu anda memilih bank terbaik mengikut keperluan anda dan membantu dengan keseluruhan proses.
. perbezaan antara perbankan konvensional dan perbankan Islam ialah pemberi pinjaman pinjaman konvensional mempunyai faedah; pemberi pinjaman ingin mendapatkan keuntungan.
Sebaliknya, dalam pembiayaan peribadi Islam, matlamat pemberi pinjaman adalah untuk mencipta faedah untuk kedua-dua pelanggan dan pemberi pinjaman.
Budaya Islam percaya bahawa kita harus bersatu dengan masyarakat dan membantu antara satu sama lain apabila boleh, walaupun melalui instrumen kewangan.
Satu lagi perbezaan kritikal ialah mengenakan faedah. Di bank konvensional, pemberi pinjaman akan meminta anda membayar faedah mengikut jenis pinjaman yang dipohon oleh seseorang. Kebanyakan bank ini memperoleh keuntungan daripada faedah.
Walau bagaimanapun, disebabkan oleh undang-undang, kewangan Islam dicirikan oleh kadar faedah yang lebih rendah.
Pembiayaan Islam mahu telus dengan pelanggannya dan melayan semua orang secara sama rata. Pinjaman peribadi Islam sering menetapkan dasar monetari yang jelas dan telus di mana kedua-dua pihak memahami dan mematuhi terma dan syarat.
Dalam pinjaman konvensional, syarat-syaratnya mungkin memberangsangkan, dan mungkin terdapat pelbagai helah dalam kontrak pinjaman.
Dalam dunia konvensional, bank akan menetapkan yuran untuk pembayaran lewat. Seseorang mungkin perlu membayar kadar faedah yang lebih ketara jika mereka tidak membayar yuran tepat pada masanya.
Nasib baik, kewangan Islam mengiktiraf bahawa wang tidak mempunyai nilai; oleh itu, institusi ini tidak akan mengenakan bayaran jika anda lewat dengan pembayaran anda.
Semakin banyak bank ingin menawarkan rangkuman kewangan; oleh itu, pasaran kewangan Islam terus berkembang setiap hari. Untuk memilih institusi kewangan Islam yang terbaik, anda harus mengambil kira beberapa perkara, seperti:
Reputasi bank -
Bank yang boleh dipercayai akan mempunyai reputasi yang baik dan rangkaian pengguna yang luas. Sebagai contoh, bank Negara Malaysia adalah antara bank terbaik untuk semua warganegara Malaysia yang inginkan pinjaman peribadi kerana mereka bekerja secara patuh Syariah.
Rangkaian produk
Anda mungkin pernah menemui bank dalam talian yang menawarkan dengan tepat apa yang anda cari. Walau bagaimanapun, sesetengah bank ini (terutamanya dalam talian) mungkin satu penipuan.
Untuk menyemak sama ada bank itu boleh dipercayai, anda boleh melihat bilangan produk atau perkhidmatan yang mereka tawarkan. Jika terdapat banyak pilihan, bank itu boleh dipercayai.
minat
Seperti yang telah kami nyatakan, perbankan Islam tidak akan mengenakan kadar faedah yang tinggi. Oleh itu, apabila memilih bank untuk pinjaman peribadi, anda harus memastikan bahawa ia memenuhi piawaian perakaunan ini.
Perkhidmatan pelanggan
Mana-mana institusi pembiayaan peribadi Islam akan mempunyai pasukan sokongan pelanggan yang baik. Sebaik sahaja anda menemui bank yang memenuhi keperluan anda, anda harus menghubungi pasukan sokongan; jika mereka membantu dan melayan anda dengan baik, anda mungkin telah memilih institusi kewangan Islam yang betul.
Membebaskan diri anda daripada bon konvensional dan menjadi sebahagian daripada dunia kewangan Islam boleh memberi manfaat kepada anda dalam pelbagai cara. Sebagai contoh:
- Menghargai Agama
- Menggalakkan Pertumbuhan
- Penjimatan
Islam mempunyai prinsip yang memenuhi kehidupan setiap penganutnya. Walau bagaimanapun, sesetengah institusi tidak merangkumi semua agama dan tidak menawarkan kepelbagaian. Dengan menjadi ahli dunia kewangan Islam, anda akan dapat menghargai agama anda dan prinsipnya.
Islam mempunyai prinsip yang memenuhi kehidupan setiap penganutnya. Walau bagaimanapun, sesetengah institusi tidak merangkumi semua agama dan tidak menawarkan kepelbagaian. Dengan menjadi ahli dunia kewangan Islam, anda akan dapat menghargai agama anda dan prinsipnya.
Pinjaman Islam akan menggalakkan anda menyimpan dan melabur aset pendasar anda dan bukannya pinjaman konvensional, di mana anda perlu bimbang tentang kompaun faedah. Mereka tidak akan menggalakkan penggunaan tetapi akan menasihati anda untuk menjadi stabil dari segi kewangan.
Kebanyakan bank menawarkan banyak pilihan mengenai polisi pemulangan. Memandangkan pengeluaran wang telah menjadi digital, anda boleh menyediakan akaun anda dan memindahkan wang dalam beberapa langkah mudah.
Sebagai contoh, bank Islam boleh mengeluarkan wang dari akaun semasa, membuat bayaran balik bulanan, dan menyelamatkan penghutang daripada pergi ke bank secara peribadi.
Selain itu, seseorang boleh menyediakan Arahan Tetap di mana bank akan menyediakan pembayaran balik bulanan dan secara automatik memindahkannya ke akaun lain.
Kami Sedia untuk Membantu
011-7074 4194
rasmi@loanpanda.com.my
English
Chinese (Simplified)
English
Malay
Ikuti Kami