Pinjaman peribadi
Dapatkan Aliran Tunai untuk Meringankan Keperluan Kewangan Anda
Penapis Kad Kredit
Kalkulator Pinjaman Peribadi
×
Kami dapati - pinjaman peribadi untuk anda!
Panduan
Pinjaman Peribadi
Jadi bilakah masa terbaik untuk memohon pinjaman peribadi? Tiada masa yang sesuai untuk mendapatkan pinjaman peribadi jika anda tidak tahu apa-apa tentang prosesnya.
Hari ini kami akan berkongsi dengan anda semua selok belok memohon pinjaman peribadi berdasarkan pengalaman rakyat Malaysia.
Bertahan selama beberapa minit untuk mengetahui lebih lanjut tentang pinjaman peribadi, cara memohon pinjaman, cara mendapatkan jumlah terbaik yang mungkin, dan cara mengelakkan banyak faedah.
Bahagian ini akan membincangkan bagaimana anda boleh mengetahui tentang pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh Malaysia dan maklumat yang anda perlukan untuk membuat keputusan yang betul. Terdapat banyak tawaran pinjaman peribadi, tetapi anda mesti mengenali yang terbaik untuk anda.
Pinjaman peribadi bermaksud mendapatkan sejumlah wang tertentu dengan faedah tambahan daripada peminjam atau bank. Anda perlu memulangkan pinjaman ini untuk tempoh tetap dan membayar ansuran bulanan sehingga jumlah pinjaman anda dilunaskan.
Ini adalah sama untuk setiap pinjaman peribadi. Walau bagaimanapun, banyak spesifikasi mungkin berbeza untuk pinjaman individu. Mempelajari maksud istilah ini akan membantu anda memahami tawaran pinjaman:
Pinjaman ingkar: Apabila peminjam tidak membuat pembayaran pinjaman peribadi selama lebih daripada tiga bulan, mereka "lalai." Bank biasanya mengambil tindakan undang-undang apabila seseorang mungkir atau mengenakan bayaran tambahan atau kadar faedah pinjaman peribadi.
Jika ini berlaku, skor kredit anda akan musnah dan anda tidak akan dapat mendapatkan pinjaman pada masa hadapan kerana skor kredit anda yang lemah. Sejarah pembayaran balik kekal dalam pangkalan data selama lebih setahun.Penalti pinjaman: Apabila anda berada tertunggak dengan bayaran balik bulanan daripada pinjaman peribadi anda, bank akan mengenakan bayaran tetap kepada anda. Ini dipanggil penalti pinjaman.
Ansuran: Pinjaman anda mesti dibayar setiap bulan sehingga tamat tempoh pinjaman anda. Ansuran anda ialah bayaran balik bulanan yang perlu anda bayar. Ia dikira dengan membahagikan jumlah keseluruhan jumlah pinjaman dengan bilangan bulan anda akan membayarnya.
Tempoh pinjaman: Tempoh pinjaman ialah apabila anda akan membayar balik pinjaman anda. Tempoh atau tempoh pinjaman yang lebih pendek bermakna jumlah ansuran bulanan anda akan lebih tinggi. Tetapi sebaliknya, mempunyai tempoh yang lebih lama bermakna kadar faedah anda akan lebih tinggi, dan jumlah bayaran balik anda akan lebih tinggi secara keseluruhan.
Utama: Jumlah jumlah pinjaman yang anda mohon tanpa faedah. Faedah dikira berdasarkan jumlah ini bersama dengan tempoh.
Setiap tahun: Faedah dikenakan setahun (setahun). Sebagai contoh, jika anda mendapat pinjaman RM20,000 dengan faedah 5%, anda perlu membayar RM1000 untuk faedah. Jika tempoh anda adalah dua tahun, jumlah faedah ialah RM2000.
Kadar faedah pinjaman peribadi: Ia dikira dalam peratusan, iaitu jumlah yang anda perlu bayar kepada bank untuk perkhidmatan mereka. Anda membayar faedah dengan setiap bayaran bulanan.
Jika anda sedang mencari pinjaman peribadi terbaik di Malaysia, anda telah datang ke tempat yang betul. Berikut adalah senarai lengkap tawaran pinjaman peribadi terbaik.
1. Bank Al Rahji
- GLC & kerajaan boleh memohon
- mempunyai tempoh pinjaman 1-8 tahun
- jumlah pembiayaan daripada RM10,000 - RM250,000
- Pendapatan bulanan yang diperlukan RM5,000
- Kadar faedah antara 6.20% - 8.39%
2. AmBank
- GLC & kerajaan boleh memohon
- mempunyai tempoh pinjaman 1-5 tahun
- jumlah pembiayaan daripada RM2,000 - RM150,000
- Pendapatan bulanan yang diperlukan RM3,000
- Kadar faedah antara 8.00% - 11.99%
3. Perkhidmatan Kredit AEON
- GLC & kerajaan boleh memohon
- mempunyai tempoh pinjaman 1/2-7 tahun
- jumlah pembiayaan daripada RM1,000 - RM100,000
- Pendapatan bulanan yang diperlukan RM1,500
- Kadar faedah antara 4.50% - 6.50%
4. Alliance Bank
- GLC & kerajaan boleh memohon
- mempunyai tempoh pinjaman 1-7 tahun
- jumlah pembiayaan daripada RM5,000 - RM200,000
- Pendapatan bulanan yang diperlukan RM3,000
- Kadar faedah antara 4.99% - 15.28%
5. BSN
- GLC & kerajaan boleh memohon
- mempunyai tempoh pinjaman 2-10 tahun
- jumlah pembiayaan daripada RM5,000 - RM400,000
- Pendapatan bulanan yang diperlukan RM3,000
- Kadar faedah antara 6.00% - 8.50%
6. Bank Rakyat
- GLC & kerajaan tidak boleh memohon
- mempunyai tempoh pinjaman 1-10 tahun
- jumlah pembiayaan daripada RM5,000 - RM150,000
- Pendapatan bulanan yang diperlukan RM2,000
- Kadar faedah antara 8.97% - 11.37%
7. Bank Islam
- GLC & kerajaan tidak boleh memohon
- mempunyai tempoh pinjaman 1-10 tahun
- jumlah pembiayaan daripada RM10,000 - RM300,000
- Pendapatan bulanan yang diperlukan RM4,000
- Kadar faedah antara 8.97% - 11.37%
8.Citibank
- GLC & kerajaan tidak boleh memohon
- mempunyai tempoh pinjaman 2-5 tahun
- jumlah pembiayaan daripada RM5,000 - RM150,000
- Pendapatan bulanan yang diperlukan RM4,000
- Kadar faedah antara 5.33% - 9.80%
9. CIMB
- GLC & kerajaan tidak boleh memohon
- mempunyai tempoh pinjaman 2-5 tahun
- jumlah pembiayaan daripada RM2,000 - RM100,000
- Pendapatan bulanan yang diperlukan RM2,000
- Kadar faedah antara 6.88% - 14.88%
10. Hong Leong Islamic Bank
- GLC & kerajaan tidak boleh memohon
- mempunyai tempoh pinjaman 2-5 tahun
- jumlah pembiayaan daripada RM5,000 - RM150,000
- Pendapatan bulanan yang diperlukan RM2,000
- Kadar faedah antara 9.00% - 12.50%
11. HSBC Amanah
- GLC & kerajaan tidak boleh memohon
- mempunyai tempoh pinjaman 2-7 tahun
- jumlah pembiayaan daripada RM6,000 - RM250,000
- Pendapatan bulanan yang diperlukan RM3,000
- Kadar faedah antara 4.88% - 10.50%
12. UOB
- GLC & kerajaan boleh memohon
- mempunyai tempoh pinjaman 1-5 tahun
- jumlah pembiayaan daripada RM5,000 - RM100,000
- Pendapatan bulanan yang diperlukan RM2,000
- Kadar faedah antara 9.99% - 11.99%
13. instaDuit
- GLC & kerajaan boleh memohon
- mempunyai tempoh pinjaman 1-4 tahun
- jumlah pembiayaan daripada RM1,000 - RM10,000
- Pendapatan bulanan yang diperlukan RM1,500
- Kadar faedah 18.00%
14. KFH
- GLC & kerajaan tidak boleh memohon
- mempunyai tempoh pinjaman 2-8 tahun
- jumlah pembiayaan daripada RM5,000 - RM150,000
- Pendapatan bulanan yang diperlukan RM3,000
- Kadar faedah 6.88%
15.Maybank
- GLC & kerajaan boleh memohon
- mempunyai tempoh pinjaman 2-6 tahun
- jumlah pembiayaan daripada RM5,000 - RM100,000
- Pendapatan bulanan yang diperlukan RM3,500
- Kadar faedah 6.50% - 8.00%
16. Standard Berkanun
- GLC & kerajaan tidak boleh memohon
- mempunyai tempoh pinjaman 1-5 tahun
- jumlah pembiayaan daripada RM3,000 - RM200,000
- Pendapatan bulanan yang diperlukan RM3,000
- Kadar faedah 7.20%
17. RHB
- GLC & kerajaan tidak boleh memohon
- mempunyai tempoh pinjaman 1-7 tahun
- jumlah pembiayaan daripada RM2,000 - RM150,000
- Pendapatan bulanan yang diperlukan RM1,500
- Kadar faedah 8.59% - 13.76%
Bank memberi pinjaman dalam beberapa cara. Sesetengah memerlukan membuka akaun simpanan, manakala yang lain menyerahkan cek atau menawarkan pemindahan IBG ke akaun bank anda. Ingat bahawa skor kredit anda, kadar faedah bulanan, sejarah kredit, pendapatan dan penarafan kredit mempengaruhi kelulusan.
Soalan Lazim
Kad kredit ialah alat yang mudah untuk orang ramai membayar pembelian hari ini, menawarkan banyak faedah dan ganjaran yang boleh menambah lebih banyak penjimatan untuk pemegang kad.
Hari ini, pengguna sering menggunakan kad kredit sebagai pembayaran untuk pembelian mereka kerana ia mudah dan sering datang dengan faedah dan insentif yang boleh menghasilkan diskaun tambahan untuk pemegang kad. Dengan pelbagai jenis kad ini dengan pelbagai kelebihan, anda mungkin bertanya cara memilih yang ideal untuk keperluan kewangan anda. Kami telah mengumpulkan Soalan Lazim berikut untuk membolehkan anda memahami soalan yang paling relevan berkenaan kad kredit, termasuk syarat pengguna, kadar faedah, dan syarat pembayaran utama.
Berikut adalah panduan ringkas LOANPANDA telah menyusun untuk membantu anda memahami keperluan kad kredit, kadar faedah dan syarat pembayaran asas.
Untuk layak mendapat pinjaman kelulusan pantas, anda perlu memenuhi kriteria khusus yang ditetapkan oleh bank, termasuk:
- Mempunyai kediaman tetap
- Berusia sekurang-kurangnya 21 tahun
- Dipekerjakan
- Menawarkan maklumat jenis pendapatan
- Status kediaman
Petua bonus: Gaya hidup anda mempengaruhi kadar kelulusan. Jika anda menukar tawaran tempat kediaman, mempunyai sejarah pekerjaan yang bergelora, atau tidak mempunyai gaji yang stabil, bank mungkin tidak melihat permohonan anda dengan baik.
Sejarah kredit termasuk rekod semua pembayaran hutang dan bil. Rekod ini menunjukkan keupayaan anda untuk memenuhi kewajipan kewangan. Dengan melihat pada CCRIS laporan, bank boleh mengetahui tentang tabiat pembayaran anda.
Skor kredit ialah nombor 3 digit yang menunjukkan skor keseluruhan sejarah kredit anda berdasarkan tabiat kewangan anda. Skor kredit yang baik boleh membantu anda mendapatkan kelulusan pinjaman. Skor kredit yang buruk menandakan anda tidak bertanggungjawab dari segi kewangan dan membentangkan liabiliti kepada bank.
Kredit lemah: 300 - 528
Kredit rendah: 529 - 650
Kredit wajar: 651 - 696
Kredit yang baik: 697 - 743
Kredit cemerlang: 744 - 850
Anda boleh menyemak skor kredit anda dengan cepat dengan agensi kredit CTOS. Mendapatkan laporan kredit adalah langkah penting sebelum permohonan pinjaman.
Bayaran balik bulanan pertama anda akan tiba sebulan selepas kelulusan. Bergantung pada terma dan syarat bank, pembayaran anda akan dibayar pada hari pertama atau pertengahan bulan.
Bank menetapkan jumlah minimum yang perlu anda tanggung untuk mengelakkan penalti, tetapi ini menjejaskan caj anda.
Selepas kelulusan pinjaman, anda mesti memenuhi kewajipan anda untuk mengelakkan perbelanjaan tambahan dan memastikan pemberi pinjaman akan datang akan melihat permohonan anda dengan baik.
Cuba buat bayaran penuh tepat pada masanya untuk mengelak daripada dihukum. Bukan sahaja anda akan mempunyai perbelanjaan tambahan, tetapi anda juga akan merosakkan kredit anda.
Anda boleh menyelesaikan baki dan pembayaran balik pinjaman anda sebelum tempoh anda tamat. Walau bagaimanapun, kebanyakan bank tidak akan mengurangkan pembayaran faedah anda walaupun anda membuat pembayaran lebih awal. Maklumkan kepada bank bayaran pendahuluan anda untuk mengelakkan yuran penyelesaian awal.
Anda boleh membuat bayaran balik bulanan anda dengan perkara berikut:
- Deposit tunai
- Potongan automatik
- Perbankan dalam talian
- Di kaunter
Tempoh pinjaman menentukan berapa tahun atau bulan anda perlu membayar balik pinjaman. Pinjaman peribadi anda memerlukan anda membuat bayaran bulanan sehingga akhir tempoh anda.
Dalam kebanyakan kes, tempoh pembayaran balik adalah antara 1 hingga 7 tahun. Ingat bahawa faedah dan bayaran bulanan anda ditentukan oleh kaedah pembayaran balik.
Berikut ialah contoh kalkulator pinjaman peribadi untuk menunjukkan cara tempoh mempengaruhi ansuran bulanan anda.
Contoh kalkulator pinjaman peribadi
Sekiranya anda mendapat pinjaman peribadi untuk tempoh yang lebih singkat (1 tahun), anda boleh mengharapkan minat kelihatan seperti ini: RM15,000 x5% x1 tahun = RM750. Pada masa yang sama, ansuran bulanan akan kelihatan seperti ini: RM15,750 ÷ 12 bulan = RM1312.5.
Beberapa faktor mempengaruhi minat anda, termasuk:
- Tempoh
- Jumlah pinjaman
- Skor kredit
- Sejarah kredit
Jika anda ingin faedah anda serendah mungkin, anda perlu mendapatkan skor kredit anda dalam bentuk dan mencari tempoh pinjaman dengan tempoh pembayaran balik yang singkat.
Pada masa yang sama, anda juga perlu mempertimbangkan beberapa bank dan melihat tawaran pinjaman mereka. Kadangkala bank menolak kadar terlalu tinggi, dan sebaiknya cari tawaran yang lebih baik.
Sekarang setelah kita melalui asas pinjaman peribadi, mari kita lihat pilihan pinjaman yang berpotensi. Adalah penting untuk membandingkan beberapa tawaran untuk mencari pinjaman peribadi yang paling sesuai untuk anda.
Ia akan membantu jika anda mempertimbangkan faedah, tempoh, alternatif pembayaran balik, pembayaran balik bulanan, dll. Namun, pinjaman peribadi di Malaysia melibatkan beberapa aset lain, termasuk:
- Perlindungan insurans atau Takaful?
- Pinjaman Islam atau pinjaman konvensional?
- Pinjaman bercagar dan tidak bercagar
Pinjaman dengan perlindungan atau Takaful:
Ini adalah pilihan pilihan, dan anda mendapat perlindungan liabiliti yang meliputi semua baki yang belum dibayar sekiranya berlaku hilang upaya atau kematian peminjam. Ia adalah tawaran yang lebih mahal sedikit kerana perlindungan termasuk dalam pembayaran balik bulanan.
Pinjaman peribadi tanpa insurans:
Peminjam dan penerima pinjaman mesti menampung semua baki sekiranya berlaku hilang upaya atau kematian. Peminjam mendapat 100% daripada jumlah pinjaman.
Pinjaman Islam:
Kontrak pembiayaan Syariah ini mengelakkan keuntungan eksploitatif. Pinjaman ini boleh digunakan untuk semua tujuan halal, dan peminjam akan dikenakan kadar keuntungan atas jumlah yang dipinjam. Bank juga menanggung risiko memperoleh pulangan, dan keuntungan tidak dikompaun sekiranya pembayaran tertunggak.
Pinjaman peribadi konvensional:
Ini adalah pinjaman biasa di mana bank memperoleh wang dengan meminjam melalui faedah ke atas jumlah keseluruhan. Pinjaman konvensional boleh digunakan untuk sebarang aktiviti undang-undang, dan peminjam menanggung semua risiko.
Pinjaman tidak bercagar:
Pinjaman tidak bercagar tidak memerlukan jaminan atau cagaran dan tidak mempunyai penjamin. Anda juga boleh mendapatkan pinjaman tanpa cagaran apabila anda tidak layak dengan mencari penjamin.
Pinjaman bercagar:
Pinjaman bercagar memerlukan sekuriti atau cagaran seperti unit amanah, harta atau simpanan tetap. Anda mesti mempunyai penjamin apabila mendapat pinjaman bercagar.
Kita semua mahu mencapai matlamat kita; dalam banyak kes, kita memerlukan wang untuk memulakan idea kita atau memulakan perjalanan. Orang ramai boleh memperoleh modal dalam pelbagai cara, tetapi sesetengahnya tidak mempunyai sebarang pilihan.
Dengan kata lain, mendapat a pinjaman peribadi adalah pilihan yang baik jika ia akan membantu anda melabur untuk masa depan anda. Berikut adalah beberapa sebab yang baik untuk mendapatkan pinjaman peribadi:
- Melabur dalam pendidikan
- pelaburan perniagaan
- Kecemasan
- Pemerolehan hartanah
- Penyatuan hutang
Apabila seseorang mempunyai banyak hutang, mereka boleh mendapatkan pinjaman penyatuan hutang untuk memudahkan proses pembayaran dan menyatukan semua pinjaman tersebut menjadi satu.
Menjejaki berbilang pinjaman, faedah, tempoh, tarikh akhir dan bank boleh menjadi sukar. Pinjaman penyatuan hutang membolehkan anda membayar balik semua pinjaman ini pada kadar yang lebih rendah dalam jangka panjang sambil membuat proses lebih mudah.
Beberapa pinjaman penyatuan hutang terbaik Malaysia ialah Al Rajhi Personal Financing-i dan Alliance Bank CashFirst Personal Loan.
Mari lihat beberapa contoh penyatuan hutang untuk menunjukkan kepada anda cara ini berfungsi.
Katakan peminjam mempunyai perjanjian pinjaman dan dua kredit dengan ansuran dan baki bulanan dengan jumlah baki RM2,000 bulanan dan RM50,000 tertunggak. Dalam kes itu, mereka mungkin merasa sukar untuk membayar RM2,000 sebulan.
Anggaran penyatuan daripada kalkulator Pinjaman Peribadi CashFirst Alliance Bank untuk jumlah pinjaman sebanyak RM50,000 boleh dipanjangkan kepada 60 bulan dengan ansuran bulanan sebanyak RM1,250.
Apabila memohon pinjaman peribadi, anda mesti pertimbangkan beberapa perkara seperti jumlah yang anda patut mohon, mencari pinjaman peribadi terbaik, kadar faedah, hutang kad kredit yang dibenarkan, tempoh pembayaran balik pinjaman, jumlah ansuran bulanan, dsb.
Secara amnya, anda boleh mendapatkan pinjaman minimum RM2,000 dan lebih RM250,000. Apabila anda telah menentukan jumlah pokok anda, anda mesti mencari tempoh yang sesuai untuk kebolehan kewangan anda.
Loanpanda mempunyai kalkulator pinjaman peribadi yang membolehkan anda mengira bayaran bulanan dengan menambah jumlah yang dipinjam, tempoh dan pendapatan bulanan. Tetapi kalkulator tidak mempertimbangkan komitmen kewangan anda yang lain seperti pinjaman lain, kad kredit, bil, pinjaman kereta, pinjaman rumah, skor kredit, dsb.
Jika anda ingin permohonan pinjaman peribadi anda diluluskan, pastikan anda boleh membayar komitmen bulanan anda dengan cepat.
Bank menggunakan pengiraan mudah untuk melihat jumlah wang yang anda mampu bayar dengan ansuran bulanan anda.
Mereka merumuskan semua komitmen bulanan anda dan membahagikannya dengan pendapatan bulanan dan kemudian didarabkan sebanyak 100%.
Contohnya: RM3,000 ÷ RM6,000 x 100% = 50%
Jika anda mahu pinjaman anda diluluskan, komitmen bulanan anda tidak boleh melebihi 50% daripada pendapatan anda. Dalam erti kata lain, peminjam sepatutnya boleh membelanjakan 50% daripada pendapatan bulanan mereka untuk pembayaran balik bulanan dan menggunakan selebihnya untuk perbelanjaan lain.
Tetapi idealnya, bilangannya harus lebih rendah daripada 50%. Semakin rendah jumlahnya, semakin tinggi jumlah pinjaman. Apabila anda memohon pinjaman peribadi, lakukan pengiraan sendiri dan perbaiki nombor untuk mendapatkan pinjaman yang lebih baik.
<
>Untuk mendapatkan kelulusan pinjaman anda, sediakan semua dokumen yang diperlukan. Bank boleh meminta dokumen yang berbeza bergantung pada jenis pekerjaan anda, tetapi berikut ialah beberapa maklumat umum yang boleh anda jangkakan:
- Borang permohonan
- Bukti identiti (pasport/IC)
- Gambar terkini
- Bukti kediaman
- Penyata pendapatan
- Penyata gaji
- Salinan pendaftaran perniagaan
- Bukti alamat pejabat
- Bukti pemilikan perniagaan
Anda boleh memohon pinjaman secara online atau offline. Permohonan dalam talian dibuat melalui laman web; anda boleh membandingkan pinjaman, menyemak skor kredit anda, mengira kemampuan, dsb.
Alternatifnya ialah pergi terus ke cawangan tempatan untuk mengisi permohonan atau menghubungi bank melalui telefon. Pada Loanpanda, anda boleh menyemak pelbagai jenis pinjaman peribadi dan mengemukakan permohonan pinjaman peribadi dengan cepat.
Loandpanda membenarkan anda memohon dalam beberapa minit sahaja. Hanya melalui proses permohonan dan semak syarat pinjaman di laman web kami sebelum memohon.
Kami akan menyemak kelayakan dan membantu anda mendapatkan pinjaman kelulusan yang cepat. Dalam erti kata lain, kami tidak akan menghantar permohonan anda melainkan anda boleh meluluskan jumlah pinjaman.
Langkah pertama:
Sila pergi melalui laman web kami dan dapatkan pinjaman yang anda suka. Mohon pinjaman atau cari cadangan tambahan.
Langkah kedua:
Anda akan dialihkan ke perbualan sembang, dan selepas menjawab beberapa soalan asas, permohonan anda akan bermula.
Langkah ketiga:
Selepas anda menjawab semua soalan, permohonan anda akan dihantar dan kami akan menghubungi anda semula setelah bank membalas.
Semak tawaran di Loanpanda dan dapatkan pinjaman yang sempurna untuk keperluan anda. Sebelum membuat permohonan, pelajari tentang semua risiko, kewajipan dan keperluan untuk mendapatkan pinjaman supaya anda boleh membayar balik pinjaman anda dengan selamat sambil memanfaatkannya sepenuhnya.
Kami Sedia untuk Membantu
011-7074 4194
rasmi@loanpanda.com.my
English
Chinese (Simplified)
English
Malay
Ikuti Kami